I. Да бъде подобрено функционирането на вътрешния пазар и да бъде предотвратено нарушаването на конкуренцията в банкирането на дребно

1.Въведение

Освен това поради неясната информация за банковите такси за потребителите е трудно да изберат банкова сметка, която да бъде най-изгодна за тях. Тъй като офертите са трудни за съпоставяне, потребителите в ЕС са склонни да се въздържат от прехвърлянето на платежни сметки, при която биха могли да открият по-точно отговаряща на техните нужди сметка. Накрая, потребителите от ЕС, които искат да ползват банкови услуги в други държави членки, често са възпрепятствани от изисквания или практики на вътрешните пазари, които поставят в неизгодно положение чуждестранните лица. Вследствие на това се ограничава конкуренцията в сектора на банкиране на дребно. Ясно е, че тези проблеми и последиците от тях са взаимно свързани, както за отделния гражданин, така и за икономиката като цяло. Настоящата оценка на въздействието е предназначена за разрешаване на тези проблеми и съответно за постигане на следните цели:

Настоящата оценка на въздействието е съсредоточена върху платежните сметки на потребители. Сметките на предприятия, включително на малки или микропредприятия, освен ако се притежават в лично качество, са извън обхвата на настоящата оценка на въздействието. Настоящата оценка на въздействието не обхваща спестовните сметки, които могат да имат по-ограничени платежни функции.

2.Контекст

През август 2010 г. Комисията поиска от EBIC да повиши яснотата, съпоставимостта и прозрачността на таксите във връзка със сметките и да гарантира, че информацията за таксите е леснодостъпна за потребителите. Въпреки значителните усилия, които бяха положени до края на 2011 г. за постигане на споразумение за кодекс за саморегулиране на доставчиците на платежни услуги, основаващ се на определени принципи, инициативата не доведе до никакви резултати.

През юли 2011 г. Комисията прие Препоръка относно достъпа до основна разплащателна сметка⁴, в която са изложени принципите, осигуряващи на потребителите достъп до сметка в целия ЕС. Макар че от държавите членки беше поискано да изпълнят Препоръката до януари 2012 г., само в три от тях⁵ нормативната уредба е съобразена с нея. Достъпът до услуги във връзка с платежна сметка е от съществено значение и за борбата срещу социалното изключване⁶.

На фона на тези неуспехи в саморегулирането и регулирането Европейският съвет и Парламентът подчертаха колко важно е да се гарантира, че единният пазар функционира за всички граждани. По-специално, в своята Резолюция относно единния пазар за европейците⁷ Европейският парламент призова Комисията да представи до юни 2011 г. законодателно предложение за осигуряването на достъп до определени основни банкови услуги и за повишаване на прозрачността и съпоставимостта на банковите такси до края на 2011 г. През март 2012 г. Европейският съвет приветства намерението на Комисията да предложи нов кръг от мерки за платежните сметки, предназначени да разкрият нови области на растеж на единния пазар. Също така в скорошен доклад на Европейския парламент с препоръки към Комисията за достъп до основни банкови услуги⁸ от Комисията се изисква да представи законодателно предложение в тази област до януари 2013 г.

Освен това в Акта за единния пазар (АЕП) II, приет на 3 октомври 2012 г., законодателната инициатива относно банковите сметки в ЕС бе определена като едно от дванадесетте приоритетни действия за практическо постигане на реални резултати и за укрепване на увереността на гражданите и предприятията да използват единния пазар в своя полза⁹. Нейната цел е „предоставяне на достъп на всички граждани на ЕС до основна разплащателна сметка, осигуряване на прозрачност и сравнимост на банковите такси и улесняване на прехвърлянето на банкови сметки“¹⁰. Освен това като част от работната си програма за 2013 г. Комисията обяви предложения в областта на прозрачността и съпоставимостта на банковите такси и прехвърлянето на банкови сметки¹¹.