Теоретична част на дипломния проект Актуалност на изследваната тема / информация за банковия сектор / до 10 изречения/, банката и структура/ Описание на банката
Изтегляне 79.09 Kb.
|
| Да се проучи потребността на банковите клиенти от този продукт и условията при които би се ползвал;
Да се проучи влиянието на външните фактори /икономическа обстановка, политическата обстановка и др./, оказващи влияние върху ползваният банков продукт; Да се анализират резултатите от проучването; Да се вземе решение за предлагане на банков продукт с конкретни параметри и условия, при които ще се реализира./ Описание на банковата услуга и на решение по темата Описание на услугата „ Ипотечен кредит за покупка на банка ДСК“ С ипотечен кредит за покупка (включително замяна, делба) на Банка ДСК получавате висок максимален размер на кредита и дълъг срок на издължаване. Може да се финансира сделка за покупка на: -Жилище и гараж (ако има такъв); -На самостоятелен гараж; -Жилищна сграда* или вила с прилежащи към тях дворно място и гараж (ако има такъв); -Урегулиран поземлен имот, предназначен за жилищно или вилно застрояване; -Жилище и гараж (ако има такъв) на „груб строеж” на сградата, при определени от Банката условия; Предимства: -Сигурност и стабилност Избирайки Банка ДСК за финансов партньор Вие се възползвате от дългогодишни традиции и устойчивост, което Ви гарантира спокойствие не само в този ключов за Вас момент, но и занапред. -Опит и ангажираност Нашите кредитни консултанти познават в детайли процеса по жилищно и ипотечно финансиране и ще Ви съдействат със съвети, насоки и препоръки спрямо индивидуалните особености на Вашата сделка. -Бързина и удобство Не трябва да посещавате наш офис и да предоставяте всеки документ, издаден на хартия. Можете да го направите изцяло онлайн чрез портала на Банка ДСК за обмен на документи. Спестявате си усилия и разходки в работно време и си осигурявате бърз прогрес по сделката. Процес при кандидатстване: -Консултация с наш кредитен специалист за подготовка за подписване на договор за кредит; -Подаване на искане за жилищен или ипотечен кредит и предварително одобрение; -Подготовка на документите от списък за кандидатстване за кредит; -Изготвяне на оценка на имота и правно становище ( По ваш избор оценката може да бъде изготвена предварително.) -Окончателно одобрение на кредита и подписване на договор; -Сключване на сделка с продавача пред нотариус за покупко-продажба на имота и учредяване на ипотека в полза на Банката; -Застраховка на имота. Усвояване на кредита и разплащане с продавача; Лихвеният процент по всеки договор може да бъде определен в диапазон от 2,60% до 3,99% (променлив лихвен процент за целия период на кредита) и се определя индивидуално, като се вземат предвид следните фактори: Индивидуален профил на клиента Вид и параметри на кредита Други ползвани продукти и услуги на Банката Размер 5000 лв. 2 500 евро. Минимален 400 000 лв. 200 000 евро. Максимален Срок Няма Минимален срок за издължаване 30 год. Максимален срок за издължаване !! Усвояване на кредита!! Кредитът се усвоява чрез разплащателна сметка на Кредитополучателя, открита в Банка ДСК. При кредити, насочени към покупка, когато закупуваният имот се приема като обезпечение, кредитът може да се усвои и чрез доверителна (ескроу) сметка, за което се сключва отделен договор. Кредитополучателят може да уговори усвояване на кредита във валута, различна от договорената валута на кредита. В тези случаи сумата на разрешения кредит се конвертира по определения за деня курс на Банка ДСК за безкасови операции. Кредитът се усвоява наведнъж (еднократно) или на части (на етапи) след датата на учредяване на обезпеченията, предвидени в Договора и след предаване на оригиналните влезли в сила застрахователни полици по сключения договор за имуществена застраховка по отношение на тях, предоставяне на удостоверение от съответния имотен регистър за липса на тежести върху приетия за обезпечение недвижим имот, от което е видно, че Банка ДСК е първи по ред кредитор, или ще стане първи по ред кредитор в резултат от кредитната сделка. Удостоверението за тежести следва да обхваща период от 10 г. назад, когато са налице данни за имота за такъв период. Кредитополучателят има право да усвои кредита/да получи първото усвояване на суми от кредит в срок до 90 дни от датата на сключване на договора за кредит. С изтичане на този срок ангажиментът на Кредитора да предостави кредита отпада. При кредит, със средствата от който изцяло или частично ще бъде платена цена за покупка на недвижим имот, сумата по кредита се превежда по сметка на продавача въз основа на предварително представено платежно нареждане от Кредитополучателя, след изпълнение на условията по т. Сумата остава блокирана по сметката на клиента от датата на усвояване на кредита до изпълнение на превода. При неплащане от Кредитополучателя по този или друг договор за кредит, отпуснат от Кредитора, Кредиторът има право да откаже или да спре усвояването по всеки от ползваните от Кредитополучателя кредити до отстраняване на неизпълнението, или да поиска предсрочно връщане на усвоените суми на ползваните от Кредитополучателя кредити съгласно чл. 432 от Търговския закон. Кредит за покупка на имот в строеж се усвоява на етапи, уговорени в Договора за кредит, в съответствие с предварителния договор между продавача и купувача Кредитополучател/Съдлъжник В случай че кредит за покупка на имот в строеж, се обезпечава с недвижим имот, различен от закупувания, кредитът може да се усвои както еднократно, така и на етапи. Усвояването на етапи се извършва въз основа на писмено искане от Кредитополучателя. . При кредит, който се усвоява на етапи, при усвояване на суми от първия етап в дълг се превръща реално усвоената част от кредита. Месечната вноска за главница и за лихва се определя на база реално усвоената сума до крайния срок за издължаване на кредита. При усвояване на суми от следващи етапи индивидуалният погасителен план се актуализира, като на първата падежна дата, следваща датата на усвояването, се определя нова месечна вноска , с оглед оставащите месеци до крайния срок за издължаване на кредита. Актуализираният погасителен план се предоставя на Кредитополучателя и Съдлъжника при явяването му/им в поделение на Кредитора. ІІІ. ОЛИХВЯВАНЕ. РАЗХОДИ ПО КРЕДИТА Кредитът се олихвява с фиксиран лихвен процент за определен период от време и променлив за останалия срок или с променлив лихвен процент за целия период на кредита, в зависимост от уговореното в Договора за кредит. Променливият лихвен процент е зависим от стойността на референтен лихвен процент, посочен в договора или определен в случаите и по реда, предвидени в т. Референтният лихвен процент представлява лихвен бенчмарк или индекс и/или индикатор, публикуван официално на интернет страницата на БНБ, или комбинация от такива индекси и/или индикатори, а когато е определен по т. включва и изравнителна надбавка/дисконт. При отрицателна стойност на референтния лихвен процент, същата се приема за стойност 0%. Годишният процент на разходите (ГПР) изразява общите разходи като годишен процент от общия размер на предоставения кредит. Размерът на ГПР е посочен в договора и в погасителния план, неразделна част от договора за кредит и включва: а) лихви; б) такса за разглеждане на искане и одобряване на кредит, такса за оценка на обезпечение /независимо от това дали е изготвена от външен оценител или от Кредитора/, такса за учредяване на обезпечение; в) такса за откриване и месечна такса за поддържане на разплащателната сметка, чрез която се обслужва предоставеният кредит, само в случай, че тази разплащателна сметка е открита в деня на входиране при Кредитора на искане за кредит и същата не е включена в ползван от титуляра на сметката платежен пакет на Банка ДСК като условие за преференциална лихва по кредита; г) такси за допълнителни услуги или такса за платежен пакет, ползването на които/ който представлява изпълнение на условия за получаване на преференциална лихва по кредита; д) възнаграждения, дължими на посредници за сключване на договора, ако Кредитополучателят е насочен от посредник ГПР включва и разход за имуществена застраховка на обезпечението в размер съгласно сключен застрахователен договор с избран от Кредитополучателя/Съдлъжника застраховател. Този разход става част от ГПР, когато стане известен на Кредитора - след като Кредитополучателят/Съдлъжникът, в зависимост от вида на кредитния продукт, представи първата оригинална влязла в сила застрахователна полица. Кредиторът посочва новия ГПР в първия погасителен план, който се предоставя на Кредитополучателя и Съдлъжника, след получаване на полицата. ГПР при сключване на договора е изчислен при условие, че кредитът е усвоен незабавно и изцяло. ГПР не включва посочените по-долу разходи и такси, които са за сметка на Кредитополучателя и Съдлъжника: а) разходите и таксите, които се заплащат за неизпълнение на задълженията по договора за кредит; б) нотариална такса за учредяване на ипотека и държавна такса за вписване на ипотеката – върху размера на обезпечения кредит; в) такса за предсрочно погасяване на кредита. ІV. ПОГАСЯВАНЕ 10.1. Дължимите месечни вноски за лихва и главница се събират служебно на падежната дата от Кредитора от авоара по разплащателната сметка, открита в Банка ДСК, с титуляр Кредитополучателя или Съдлъжника, съгласно уговореното в договора за кредит. От сметката, договорена за погасяване, могат да се събират и такси, разноски, застрахователни премии и други дължими суми съгласно договора и тези Общи условия. В случай на просрочие вноските се събират при всяко постъпване на суми по разплащателната сметка до погасяването му. 10.1.1. При погасяване на кредит, отпуснат от Банка ДСК, със средства от кредит, разрешен от друг кредитор, средствата постъпват по служебна сметка на Банка ДСК, от която се погасява отпуснатият от нея кредит. 10.2. Погасяването на дължимите месечни вноски се извършва във валутата на кредита. Ако валутата на кредита е различна от валутата на разплащателната сметка, сумата на месечната вноска се конвертира по курс на Кредитора за безкасови операции в деня на погасяването й. 10.3. Когато падежната дата по т. 10.1 е неприсъствен ден, дължимите месечни вноски се събират служебно от Кредитора на първия следващ работен ден. 10.4. В гратисния период се погасяват само начислените лихви върху усвоената част от кредита. Допуска се погасяване на главницата в гратисния период, като първо се погасява начислената към съответната дата лихва, а остатъкът се отнася за намаляване на главницата. 11.1. Погасяването на суми над дължимите месечни вноски се извършва по писмено нареждане на Кредитополучателя или Съдлъжника по образец на Кредитора. 12.1. Кредитополучателят и/или Съдлъжникът може да погасят предсрочно част или целия остатък от ползвания кредит, включително в гратисен период. 12.2. Погасяването на суми над дължимите месечни вноски, включително и обезщетение при предсрочно погасяване, когато е дължимо съгласно Тарифата на Банка ДСК, се извършва само чрез разплащателната сметка, от която кредитът се погасява съгласно сключения Договор. 12.3. В случай че Кредитополучател и/или Съдлъжник по договор за кредит почине и кредитът се погасява от техни наследници или от застраховател, не се дължи обезщетение за предсрочно погасяване. V. ЗАДЪЛЖЕНИЯ НА СТРАНИТЕ 13. Кредитополучателят се задължава: а) да ползва разрешения кредит само за целта и при условията, предвидени в Договора; б) да ползва разплащателна сметка в Банка ДСК; в) да осигурява по разплащателната си сметка преди всяка месечна падежна дата сума в размер най-малко на дължимата погасителна вноска (главница, лихви, както и такси и комисиони, ако са дължими); г) да погасява кредита при условията на Договора; д) да гарантира вземането на Кредитора по Договора с предвидените в него обезпечения, да не отчуждава, залага или ипотекира повторно без изричното съгласие на Кредитора вещните обезпечения; е) да застрахова в полза на Кредитора всяко от приетите по Договора вещни обезпечения за следните застрахователни рискове: пожар, природни бедствия и земетресение, и да му предостави оригиналните застрахователни полици. Минималната застрахователна стойност при обезпечение жилищен имот трябва да бъде най-малко равна на по-малката измежду следните две стойности: текущия остатъчен размер на кредита, увеличен с 40 % или размера на приетата от Кредитора пазарна стойност на имота. л) да уведоми Кредитора при промяна на местоработата си, някой от адресите си, посочени в договора за кредит или при пенсиониране; 14. Кредиторът се задължава: а) да предостави разрешения кредит при условията и сроковете, предвидени в Договора и тези Общи условия. б) да предоставя по искане на Кредитополучателя и/или Съдлъжника информация за състоянието на кредита. Информация за движението по разплащателната сметка, обслужваща кредита се предоставя само на нейния титуляр. в) да предоставя безвъзмездно във всеки един момент от изпълнението на договора, по искане на Кредитополучателя, ипотекарния длъжник, солидарния/те длъжник/ци, копие от договор за кредит и анексите към него, както и извлечение от сметка под формата на погасителен план за извършените и предстоящите плащания. г) да предоставя безвъзмездно във всеки един етап от изпълнение на договора, по искане на Кредитополучателя, ипотекарния длъжник, солидарния/те длъжник/ци информация по чл. 13, б. „е“ относно минималната застрахователна стойност на обезпечението. 15. При кредит за покупка на жилище Кредиторът поема ангажимент за предоставяне на договорения кредит за срок до три месеца, считано от датата на сключване на Договора, за което издава писмен документ. Ангажиментът се реализира след прехвърляне на собствеността и учредяване на обезпеченията, както и при спазване на другите изисквания, предвидени за съответния вид кредит. Обезпечение 16. Кредитите се обезпечават с обезпечения, определени от Кредитора по вид, стойност и достатъчност. 17. При сключване на договора за кредит Кредитополучателят прави избор относно обема на отговорността за всички задължения по договора при принудително изпълнение: 17.1. ограничена отговорност – отговаря до размера на обезпечението по договора след принудително изпълнение върху обезпечението по съдебен ред или след продажба от Кредитополучателя, извършена със съгласието на кредитора; 17.2. неограничена отговорност – отговаря с цялото си имущество при условията на чл. 133 от Закона за задълженията и договорите. 18.1. За учредяване на обезпеченията се сключват съответните видове договори в изискуемата от закона форма. 18.2. Кредитополучателят, съответно Съдлъжникът, собственик на обезпечението, е длъжен да съдейства на Кредитора при подновяване на обезпечението преди изтичане на срока му или вписването му наново. 18.3. Държавните, нотариални и други такси за учредяването, подновяването и заличаването на обезпеченията са за сметка на Кредитополучателя и Съдлъжника VІІ. ОТГОВОРНОСТИ И САНКЦИИ 20.1. При забава на плащането на месечната вноска от деня, следващ падежната дата, определена в Договора, просрочената част от вноската, представляваща главница, се олихвява с договорения лихвен процент и с наказателна надбавка за забава от 3 (три) процентни пункта. Ако Кредитополучателят и/или Съдлъжникът погаси дължимата месечна вноска до 7 (седмия) ден след падежната дата, наказателната надбавка не се прилага. 20.2. В случаите на забава по т. 20.1., размерът на месечната погасителна вноска не се променя, но при постъпване на средства за плащането й, първа се погасява начислената към съответната дата лихва (договорен лихвен процент и надбавка за забава), а остатъкът се отнася за намаляване на гланицата. Платените поради забавата по-малко суми за главница се отразяват в размера на последната изравнителна погасителна вноска, дължима при окончателно погасяване на кредита. 20.3. При допусната забава в плащанията на главница и/или на лихва над 90 дни, целият непогасен остатък от главницата по кредита става предсрочно изискуем. Последицата по предходното изречение настъпва след уведомление до Кредитополучателя и Съдлъжника, изпратено до последния посочен от тях адрес за кореспонденция 21.1. Кредиторът има право да превърне кредита в предсрочно изискуем и в следните случаи: а) при всяко неплащане в срок на уговорените погашения по лихва и/или главница; б) Кредитополучателят и/или Съдлъжникът предоставя невярна информация на Кредитора преди разрешаването и по време на обслужването на кредита; в) при нецелево използване на средства от кредита; г) Кредитополучателят, съответно Съдлъжникът, собственик на обезпечението, не изпълнява задължението си за застраховане, подновяване на имуществената застраховка на обезпечението и плащане на застрахователните премии; д) Кредитополучателят и/или Съдлъжникът, не изпълнява задължението си за осигуряване на достъп и оказване на съдействие на Кредитора при извършване на проверки. е) при всяко друго неизпълнение от страна на Кредитополучателя и/или Съдлъжника на клаузите на Договора и настоящите общи условия, както и в други случаи, предвидени в закона. 22. Изискуемият кредит се събира по съответния законов ред, включително чрез реализация на обезпеченията. Обзор на основните понятия, включени в дипломния проект Практическа част на дипломния проект Планиране на маркетингово проучване /Маркетинговото проучване е процес на системно събиране, обработка и анализ на информация за банковия пазар и изискванията на потребителите за определен продукт, на база на което се взема решение и се препоръчват конкретни пазарни действия./ Определяне на маркетингов проблем, обекти, цели, задачи и обхват на изследването Изтегляне 79.09 Kb. Сподели с приятели:
|