Закон за кредитните институции(зки), Закон за платежните услуги и платежните системи( зпупс), збнб, Закон за гарантиране на влоговете в банките, Закон за банковата несъстоятелност, Валутен закон
Търговски Банки- понятие, учредяване, управление, видове
Изтегляне 342.5 Kb.
|
- Навигация на страницата:
- „депозитарна институция”
- „попечителска институция
| Търговски Банки- понятие, учредяване, управление, видове
Едно ЮЛ да действа като банка- достатъчно е да осъществява кумулативно влогови и кредитни сделки 1. ТБ- ЮЛ, което има: 1) изключително право да осъществява публично привличане на влогове и други възстановими средства 2) да приема ценности на депозит( не е договор за наем на сейф) 3) изключително право да осъществява дейност като депозитарна и попечителска институция а. „депозитарна институция”- осъществява една от следните дейности: приема като депозит парични средства и ги съхранява осъществява дейност по регистриране на финансови инструменти и на тяхното прехвърляне чрез откриване и водене на сметки на техните емитенти/ притежатели б. „попечителска институция”- Наредба 36 на БНБ за банка попечител по КСО- банка, която съхранява всякакви активи на фонд за допълнително пенсионно осигуряване - задължително допълнително пенсионно осигуряване или доброволно допълнително пенсионно осигуряване 4) ТБ да извършва само банкови сделки и банкови операции - може да извършва и небанкови сделки и операции ако е необходимо във връзка с осъществяване на банковата и дейност или е необходимо във връзка със събиране на вземанията й 2. Учредяване- възниква съгласно правилата на ТЗ за възникване на АД, Закон за кредитните институции(ЗКИ)- особени правила ФС: 1) Учредително събрание- да присъстват лица, които ще запишат акции- симултанна система за възникване на АД а. учредители- ФЛ/ ЮЛ, български или чуждестранни б. решение предвидено в чл. 163, ал. 3 ТЗ 2) Получаване на лиценз за осъществяване на банкова дейност- от УС на БНБ- Производството започва със заявление от учредителите, подадено чрез Управителя или Подуправителя, ръководещ Управление Банков Надзор. БНБ извършва проверка относно валидността на представените документи- материална проверка и проверка относно надеждността и финансовото състояние на заявителя При произнасянето: а. проверка по законосъобразност- дали са спазени нормативните изисквания и са представени всички документи б. преценка по целесъобразност дали дейността, която заявителят ще извършва, осигурява неговата надеждност и финансова стабилност доколко акционерите с >3% от акциите на ТБ биха могли да окажат влияние върху вземане на решенията от ОС и доколко по този начин тези акционери биха могли да навредят на надеждността и общото състояние на ТБ когато заявителят извършва дейност като инвестиционен посредник преди да се произнесе БНБ следва да вземе предвид писменото становище на КФН лиценз на ТБ, която ще е дъщерно дружество на друга банка или на предприятие- майка на друга банка в държава- членка- БНБ се консултира с органа по банков надзор в съответната държава в. БНБ следва да се произнесе в 3-месечен срок- решение за издаване на лиценз/ решение за отказ от издаване и уведомяване на заявителя г. В 3-месечен срок от уведомлението за взетото решение за издаване на лиценз заявителят следва да докаже на БНБ, че е внесъл минимално необходимия капитал, осигурил е необходимите сгради и технически средства за извършване на банкова дейност, орган за вътрешен одит, приел е правила за вътрешно управление и контрол - ако не го направи БНБ отказва да издаде лиценз д. Лиценз - индивидуален административен акт универсален - предоставяне право на ТБ да извършва всякакъв вид банкови сделки и операции ограничен- определени сделки и операции не може ако първоначално е издаден ограничен лиценз после предмета на дейност може да се разшири чрез т. нар. допълнително разрешение лицензът определя не само предмета на дейност, но и пространствения, териториалния обхват на дейност на ТБ лицензът определя и наименованието на ТБ - БНБ може да откаже издаване на лиценз ако наименованието наподобява наименованието на друга ТБ Издаденият лиценз дава право на заявителя да създаде нов правен субект с търговско качество като учреди АД с банков предмет на дейност и наименование- публично субективно право- задължено лице е Агенцията по вписванията, която да осигури осъществяването на това право чрез вписване на ТБ в Търговския Регистър е. БНБ може да откаже лиценз ако прецени, че заявителят не отговаря на условията, че не е представил документите отказът трябва да е мотивиран и не подлежи на обжалване заявителят може да подаде ново заявление след 12 месеца от постановяването на отказа 3) Вписване в ТР - последния елемент от ФС. Законодателят обуславя фактическото осъществяване на банковата дейност от получаване на писменото потвърждение, издадено от Подуправителя на БНБ, който ръководи Управление Банков надзор - ТБ трябва да представи удостоверение за вписване в ТР, удостоверение, че ТБ е внесла своята встъпителна вноска във фонда за гарантиране на влоговете в банките, описание на системата си за информационно обслужване 3. Особености на ТБ като АД 1) капитал а. мин. 10 млн. за учредяване б. към момента на подаване на заявлението за лиценз - заявителят да е внесъл тези мин. 10 млн. в. вноските срещу записаните акции до този мин. размер могат да са само парични 2) да издава само безналични акции с право на 1 глас 3) вписаните в ТР седалище и адрес на управление да съответстват на мястото, където реално се осъществява управлението на ТБ 4) законодателят допуска ТБ да открива >1 клон в 1 населено място, включително в населеното място, където е главното управление 5) акционерите- лицата, записали пряко/ косвено >3% от акциите, следва да направят вноските си със собствени средства и да докажат произхода на средствата 6) ФЛ и ЮЛ и лица, които действат съгласувано не могат без предварително одобрение на БНБ да придобиват пряко/ косвено акции ако в резултат на това участието им става квалифицирано/ стига и надхвърля 20% от акциите „ квалифицирано участие”- 1 лице притежава пряко/ непряко > 10% от капитала на ТБ или > 10 % от правата на глас в ОС или притежава акции, позволяващи да осъществява съществено влияние върху членовете на Управителния орган 7) ограничение при разпределяне на печалбата - ТБ не може да разпределя дивидент или да извършва разпределение на капитал преди да се заделят необходимите средства за фонд „Резервен” „разпределяне на капитал”- предоставяне от ТБ на пари, друго имущество на акционери на ТБ 8) забранява се ТБ да участва като неограничено отговорен съдружник в Търговски дружества 9) ТБ не може да инвестира средства в други дялови участия ако са >10% от собствения капитал - изключение е, когато се инвестира дялово участие в търговско дружество, което е инвестиционен посредник, застрахователно дружество или друга капиталова институция 4. Управление на ТБ- едностепенна/ двустепенна система по правилата на ТЗ; ЗКИ- допълнителни изисквания към членовете на съветите на ТБ: 1) образователен ценз- висше образование, минимум магистър 2) професионална квалификация- опит в банковата дейност- със съответна декларация 3)не може, ако е бил осъждан за умишлено престъпление от общ характер или му е отнето правото да заема материалноотговорна длъжност 4) не може лице, което е невъзстановен в правата си несъстоятелен длъжник 5) не може лице, по отношение, на което, въз основа на събрани данни, е налице съмнение за възможност за възникване на конфликт на интереси- ако съответният член има търговски, финансов, друг интерес във връзка със сключване на търговска сделка с банката 5. Представителство на ТБ- минимум от 2 лица винаги- едното да знае задължително български език 1) не може цялостното представителство на един от пълномощниците да се възложи на другия, може пълномощниците да упълномощят трето лице във връзка със сключване на определена сделка 2) ЗКИ не допуска член на Съвета да е ЮЛ 3) нова правна фигура- Администратор а. член на Надзорния съвет/ УС/ СД б. прокуристи на ТБ и прокуристи на клонове в. лица, чиято дейност включва функции по ръководство на структурните звена, които имат пряко отношение към банковата дейност на ТБ г. член на ръководството на службата за вътрешен контрол(одит)- лица, които са счетоводители, които се избират от ОСА и осъществяват контрол върху управлението на ТБ- ако има нарушение следва да информират БНБ 6. Видове ТБ 1) в зависимост от извършваните банкови операции а. банки с емисионна функция- БНБ б. банки, осъществяващи дейност по платежно посредничество в. банки, които са специализирани в търговия с ЦК и осъществяват пряко операции с ЦК на регулиран пазар г. банки, извършващи управление на имущество - доверителни сделки д. банки, които осъществяват външноикономически кредитно-разплащателни операции е. универсални ТБ 2) в зависимост от банковите сделки, които сключва а. ломбардни банки- договор за кредит срещу обезпечение на движима вещ б. сконтови банки- банки, които извършват сделки с налични ЦК (менителници, запис на заповед) в. клирингови банки - организират разплащане във връзка с търговията на ЦК и финансови инструменти г. спестовни каси - банка, която обслужва паричните спестявания на населението осъществява жилищно кредитиране Изтегляне 342.5 Kb. Сподели с приятели:
|