Закон за кредитните институции(зки), Закон за платежните услуги и платежните системи( зпупс), збнб, Закон за гарантиране на влоговете в банките, Закон за банковата несъстоятелност, Валутен закон

Капиталов буфер за системен риск

• 
  цел на буфера - запазване на натрупаните до настоящия момент капиталови резерви в българската банковата система, както и предотвратяване и намаляване на ефекта от дългосрочни нециклични системни или макропруденциални рискове, които биха могли да предизвикат смущения във финансовата система;
  
• 
  ниво на буфера - буферът е в размер на 3% от рисково претеглените експозиции в Република България, а по преценка на БНБ се прилага и за експозиции в трети държави.
  

1. 
   Установителна фаза- БНБ може да изисква по всяко време от ТБ счетоводни и други документи; може да изисква всякаква информация относно дейността на ТБ, сключени от нея сделки; може да определи съответни нейни служители, които да осъществят контрол върху дейността на ТБ, като предвижда, че те имат неограничен достъп до служебните помещения на ТБ; може да определи лица, свои служители, които да присъстват на заседания на управителните и контролните органи( без съвещателен глас, не вземат решения)
   
2. 
   Фаза на въздействието - въз основа на резултатите от установителната фаза БНБ и основно Управление Банков Надзор налага съответни мерки за въздействие, за отстраняване на възникналите нарушения
   

1. 
   Разрешителни правомощия- свързани с издаване на актове с облагодетелстващ характер( ИАА); няколко групи разрешителни актове:
   
   • 
     лицензи( за осъществяване на банкова дейност от местна ТБ и от ТБ със седалище в друга държава)
     
   • 
     разрешения
     
     1. 
        промяна в правосубектността на ТБ- промяна в обозначения в лиценза предмет на дейност; разрешение за промяна на териториалния обхват на ТБ- откриване на клонове в други държави
        
     2. 
        промяна на наименованието на ТБ, обозначено в лиценза
        
     3. 
        разрешение за преобразуване на ТБ чрез реорганизация( ТЗ регламентира около 6 форми на преобразуване- за ТБ се изключва преобразуване в друг вид ТД)
        
     4. 
        разрешение за прекратяване на ТБ и за откриване на производство по доброволна ликвидация
        

• 
  разрешения свързани с регулиране в оперативната банкова дейност
  
  1. 
     увеличаване капитала на ТБ чрез непарична вноска
     
  2. 
     разрешение за намаляване на капитала
     
  3. 
     разрешение за учредяване или придобиване на контрол върху банка със седалище в чужбина
     

• 
  одобрение
  

Всички посочени разрешителни актове имат конститутивно - правни последици

2. 
   Ограничителни правомощия- ограничителни актове
   

• 
  отнемане на лиценз на съответната ТБ- най-силното( 2 хипотези)
  

1. 
   БНБ има право на преценка относно това дали да отнеме лиценза или не
   

• 
  право да лиши съответната ТБ да извършва определени банкови сделки и операции- ограничава предмета на дейност в лиценза
  
• 
  да отстрани от длъжност лицата, които са оправомощени да управляват и представляват ТБ
  
• 
  да забрани на ТБ да разпределя дивидент и да извършва други форми на разпределение на капитала
  
• 
  да ограничи оперативните разходи на ТБ
  
• 
  да постави под специален надзор съответната ТБ като такава мярка БНБ налага, когато констатира опасност от неплатежоспособност- 3 хипотези:
  

1. 
   когато констатира, че общата капиталова адекватност на ТБ е под съответен минимум
   
2. 
   ако констатира, че ликвидните средства на ТБ са недостатъчни за изпълнение на нейните задължения в деня на тяхната изискуемост (свободните парични средства на ТБ)
   
3. 
   когато ТБ не е изпълнила едно или повече задължения към своите кредитори
   

По своята правна същност всички тези актове са принудителни административни мерки и правните им последици се изразяват в отнемане или ограничаване на съответни субективни права на ТБ