Закон за кредитните институции(зки), Закон за платежните услуги и платежните системи( зпупс), збнб, Закон за гарантиране на влоговете в банките, Закон за банковата несъстоятелност, Валутен закон
Изтегляне 342.5 Kb.
|
| Банкова карта- понятие, видове
1. Банкова карта(БК)- вид платежна карта- платежен инструмент, върху който по електронен път е записана информация и който служи за многократно идентифициране на ползвателя на платежни услуги и за отдалечен достъп до платежна сметка или до определен кредитен лимит, уговорен от издателя на платежната карта( доставчик на платежни услуги) и съответно оправомощения ползвател на платежна карта 2. Движима вещ е БК- правото на собственост е на издателя й, вещ extra ordinario (извън търговския оборот)- не може да е предмет на сделки 3. Документ, върху който е материализирано волеизявление на издателя, името на картодържателя, срока на валидност на картата и съответен номер а. частен диспозитивен документ б. материализира следните права: право на внасяния, тегления на пари в брой право на плащания на услуги и превод между банкови сметки чрез т. нар. терминални устройства АТМ право на плащане на стоки и услуги, получаване на пари в брой и превод между сметки чрез т. нар. терминални устройства ПОС- превод между сметки може да се извърши само чрез т. нар. виртуални ПОС терминални устройства, т.е. посредством интернет, цифрови телефони ( в т. нар. режим online) в. правата по БК са неотменими- при изгубване, изваждане от оборота се прекратяват г. срочни права- упражняват се в срока на валидност на картата- теглене на пари в брой, плащане на стоки и услуги, превод между сметки са ограничени от покритието по банковата сметка, въз основа, на която е издадена БК 4. Издаване на БК- въз основа на рамков договор за платежна карта- чл. 60 ЗПУПС- за да породи действие договорът за БК лицето трябва да има открита банкова сметка, без значение от вида, но по принцип е разплащателна сметка- обикновено се сключва общ договор за платежни услуги 5. Картодържател- оправомощен ползвател могат да са различни лица /ЮЛ или ЕТ да сключи договор, по силата, на който се издават платежни карти на негови служители, които имат право да се разпореждат с парични суми към негови банкови сметки/ 6. Права и задължения 1) задължения на ТБ-издател преддоговорно а. да предостави информация на потребителя относно условията за получаване и ползване на БК- може да се предостави чрез предоставяне на ОУ на ТБ относно БК или чрез представяне на проект на рамковия договор договорни задължения а. ТБ в 10-дневен срок от сключване на договора да предаде на клиента БК б. да определи и да осведоми за това ползвателя на платежните услуги за неговия ПИН - няма характеристиките и значението на правновалиден подпис (заради възможността за неразрешено използване на чужда карта) в. да осигури на ползвателя възможност да промени своя ПИН код, посредством АТМ чрез цифрова комбинация известна само на него- 4 цифри. г. ТБ да води в хронологичен ред операциите извършени с БК д. да осигури условия за приемане на уведомление от страна на ползвателя в случай на изгубване, кражба, присвояване или незаконна употреба с БК е. ТБ незабавно да прекрати използването на БК след получаването от ползвателя на уведомлението по точка е. ж. право на ТБ-издател да блокира БК- това право изрично да се регламентира в рамковия договор по обективни причини, свързани със сигурността на БК когато установи неразрешена употреба с БК, употреба на БК с цел измама при наличието на значителен риск ползвателят да не е в състояние да изпълни задълженията си за плащане- при кредитните карти 2) задължения на ползвателя а. да я използва чрез въвеждането на ПИН код чрез терминално устройство б. да я ползва лично- родителят не може да я даде на детето в. да предприеме обичайните в оборота мерки, за да не попадне картата в трето неовластено лице г. да пази в тайна своя ПИН код и да предприеме всички необходими мерки срещу узнаването му от трети лица„ д. да осведоми незабавно ТБ - издател за кражбата, изгубването или присвояването на БК- осведомяването става в зависимост от създадените и осигурени от издателя технически възможности, да е вписано в рамковия договор е. да възстанови на ТБ издател направените от нея разноски във връзка с извършените с БК операции ж. да плаща възнаграждение на ТБ 7. Отговорност при неразрешено използване 1) по принцип за ТБ е отговорността 2) за ползвателя е отговорността в 2 хипотези: а. ако вредите произтичат от неразрешени платежни операции свързани с използване на изгубена, открадната или незаконно присвоена карта, ако ползвателят не е успял да запази своя ПИН код( небрежност)- максимален размер на вредите за ползвателя- 300лв. б. в следствие на неразрешената употреба на БК ако не изпълни задължението си да пази своя ПИН код и БК; не е усведомил ТБ за изгубването, кражбата или незаконното присвояване на БК умишлено или поради груба небрежност- понася всички вреди независимо от размера няма разпоредби как се доказва дали е умисъл или груба небрежност или просто небрежност 8. Видове банкови карти 1) кредитни и дебитни а. кредитни- ползвателят може да извършва плащания със средства на издателя( на ТБ)- договорът тук винаги е свързан с договор за овърдрафт б. дебитни- осигурено от ползвателя покритие 2) в зависимост от начина на одобряване( авторизация) на операциите с БК а. авторизацията се извършва от техния издател (ТБ) б. авторизацията се извършва от съответен оператор на картова платежна система 3) в зависимост от начина( схемата) на заверяване (задължаване) на сметката на ползвателя а. след всяка операция б. на определен период от време (в края на работния ден) 9. В правоотношенията могат да участват и търговец и оператор на картова платежна система 1) търговец сключи договор с ТБ да приема плащания с БК- конкретизира видът на БК, издателят на БК, условията за плащане с БК ( покритие, лимит); може да включва и условия относно ползването и поддържането на съответни терминални устройства а. търговецът се задължава да приема плащания с БК на съответната ТБ, ако ТБ е участник в банкова платежна система - задължава се да приема плащания и с БК от останалите участници в тази платежна система в. ТБ да възстанови на търговеца паричните суми, свързани с осъществени плащания с БК - ТБ дължи възстановяване на сумите, независимо дали картодържателят е изпълнил своите задължения 2) оператор на картова платежна система - между него и съответния участник (ТБ) се сключва договор- операторът се задължава да: а. извършва авторизация на съответните банкови плащания посредством БК б. да осигури връзка с останалите картови платежни системи в. да осигури съвместимост между техническите средства на ТБ и оборудването с което се извършва авторизация ТБ се задължава: а. да осведомява оператора относно всички обстоятелства, които са от значение относно авторизацията б. да осведоми оператора при изтичане срока на валидност на картата, при прекратяване на договора в. ТБ се съгласява сметката й при БНБ да бъде задължавана по искане на оператора на картовата платежна система- действа от името на търговеца, от името на ТБ-собственик на съответното АТМ терминално устройство( може да се тегли от всички АТМ устройства, без значение на коя ТБ е АТМ устройството и БК) Изтегляне 342.5 Kb. Сподели с приятели:
|