Закон за кредитните институции(зки), Закон за платежните услуги и платежните системи( зпупс), збнб, Закон за гарантиране на влоговете в банките, Закон за банковата несъстоятелност, Валутен закон
Субекти на БП- видове, правен режим
Изтегляне 342.5 Kb.
|
- Навигация на страницата:
- Платежна система”
| Субекти на БП- видове, правен режим
1. Субекти- търговци, по отношение, на които законодателят въвежда лицензионен или регистрационен режим „ лицензионен режим”- произнасяне по законосъобразност и целесъобразност, изрично изброяване на всеки лицензионен режим „регистрационен режим”- произнасяне само по законосъобразност, изчерпателно посочване на основанията за отказ от регистрация 1) кредитни институции- ЗКИ Търговски банки - ЮЛ, което извършва публично привличане на влогове и други възстановими средства и предоставяне на кредити или извършване на друго финансиране на свой риск, за собствена сметка * други възстановими средства- облигации и дългови ЦК( прехвърлими вземания за предварително определен или определяем договор срещу емитента, възникнали срещу предоставяне на заем, на парични средства или други имуществени права, напр. държавни ЦК) * друго финансиране - договор за финансов лизинг * публично привличане- при приемане на влогове и други възстановими средства от повече от 30 лица 2. дружества за електронни пари * „ел. пари”- парична стойност в електронна форма , която представлява вземане към издателя на електронни пари, съхранена върху инструмент за електронни пари и се приема като средство за плащане и от лица, различни от издателя на електронни пари- и ТБ могат да издават електронни пари издават се само при осигурено покритие от страна на техния притежател, като задължението е парична сума , предоставена от държателя на електронни пари отношения при издаване - Договор между издателя на ел. пари и държателя на инструментите за ел. пари, в писмена форма, разновидност на Договора за поръчка изрично издателя на ел. пари има 1 задължение- при поискване от страна на оправомощения държател на ел. пари да изкупи обратно ел. пари в наличност или да извърши безналичен превод по сметка в срок до 8 дни от поискването. Дружество за ел. пари- лицензионен режим- прилагат се разпорежданията относно лиценз на ТБ 3.Финансова институция е лице, различно от кредитна институция и инвестиционен посредник, чиято основна дейност е извършване на една или повече от дейностите: 1. извършване на платежни услуги по смисъла на Закона за платежните услуги и платежните системи; издаване и администриране на други средства за плащане (пътнически чекове и кредитни писма); финансов лизинг; гаранционни сделки; търгуване за собствена сметка или за сметка на клиенти с чуждестранна валута и благородни метали с изключение на деривативни финансови инструменти върху чуждестранна валута и благородни метали; предоставяне на услуги и/или извършване на дейности по чл.5, ал. 2 и 3 от Закона за пазарите на финансови инструменти; парично брокерство; придобиване на вземания по кредити и друга форма на финансиране (факторинг, форфетинг и други) 2. придобиване на участия в кредитна институция или в друга финансова институция; 3. отпускане на заеми със средства, които не са набрани чрез публично привличане на влогове или други възстановими средства. 4. Платежни институции- ООД/ АД, чийто основен предмет на дейност е извършване на платежни услуги: свързани с внасяния и изтегляния на пари в брой по платежна сметка, свързаните с обслужването на тази сметка операции, извършване на платежни операции( внасяне, прехвърляне, теглене на пари в брой), извършване на т. нар. налични парични преводи и издаване на платежни инструменти( персонализиращи устройства и напор от процедури, с които се цели предаване на нареждания във връзка с внасяне, нареждане, прехвърляне на парични средства) осъществяват и спомагателна дейност свързана с осигуряване изпълнението на платежни операции, свързани с обмен на валута, съхраняване на документи, свързани с платежни операции, предоставяне на кредити, връзка с осъществяване на платежни операции лицензионен режим- лиценз от БНБ на учредено вече търг. дружество или на търг. дружество в процес на учредяване лицензионно производство- БНБ извършва материална проверка: проверява възможността на заявителя да извършва предоставяне на платежни услуги; формална проверка: дали към подаденото заявление са приложени съответните изискуеми документи БНБ се произнася по законосъобразност и целесъобразност- преценка дали заявителят отговаря на условията за издаване на лиценз лиценз за основни и спомагателни платежни услуги- изрично изброяване, не може само за спомагателни след издаване на лиценза- вписване в Регистъра на платежните институции от БНБ- има конститутивно действие по отношение на дейността Представител на Платежна институция- търговец, който извършва от името на лицензираната Платежна институция съответните платежни услуги, вписва се по партидата на Платежната институция в Регистъра, воден от БНБ и Платежната институция отговаря за действията на Представителя си Платежната институция може да възложи на подизпълнител осъществяването на операционни функции, свързани с платежни услуги- поддържане на информационна структура; уведомява се БНБ, но не се вписва 4. Оператори на Платежна система- АД „ Платежна система”- система за прехвърляне на средства при обработка, клиринг и/ или сетълмент при извършване на платежни операции лиценз от БНБ - БНБ издава лиценз на съответното търг. Дружество за точно определена платежна система вписване в Регистъра на Операторите на Платежни системи от БНБ, което има конститутивно действие за съответната дейност Изтегляне 342.5 Kb. Сподели с приятели:
|