Societe generale



Дата28.02.2018
Размер202.08 Kb.
#60089




SOCIETE GENERALE

ЕКСПРЕСБАНК





УВОД:

Настоящата курсова работа е показателна, за това как бяха приложени на практика знанията и уменията придобити по време на обучението в Икономически Университет – Варна до този момент.

По време на 45 дневния стаж, проведен в SG Експресбанк, имах възможността да се запозная с начина на работа и да усвоя тънкостите в отдели като „Търговски агент – граждани” (ТАГ), „Мениджмънт на малкия и среден бизнес” (ТАФ), „Back office operations”, както и работа върху електронна таблица – граждански трезор.


  1. ФИРМЕН МЕНИДЖМЪНТ




  1. Кратка история на SG Експресбанк

SG Експресбанк е създадена през 1993 година в резултат на сливане на 13 търговски банки. Основен акционер е Банковата консолидационна компания. Централното управление е във Варна. Банката е ориентирана предимно към корпоративните клиенти. Ликвидната криза, обхванала сектора през 1996-1997 година, не успява да засегне пряко банката.

1999-2005 год. е време на взаимно доверие и сигурност. През този период се придобива Societe Generale, пуска се на пазара потребителския кредит ЕКСПРЕСО, което осигурява на банката лидерството на пазара. Следват редица награди: SG Експресбанк, печели престижната награда "Western Union TOP Country Teams";

SG Експресбанк е удостоена с престижната награда “Качество” на Societe Generale Group;

SG Експресбанк е наградена с наградата “Банка на годината” на вестник “Банкерь” в категорията “доверие на клиента”.
През периода 2005-2008 год. се засилва пазарът на малки и средни предприятия, също така се повишава скоростта на внедряване на нов продукт. Откриват се нови офиси из цялата страна, както и се създава ново лого „Споделяме вашия свят”. Това е периода в който се завършва трансфера на търговската активност в София, развива се дейността на Кол центъра.

2008 год. е годината на ново позициониране, нова офис-концепция, развитие на качествения подход, повишаване на експертния и консултантския подход при предоставяне на финансови услуги, развитие на специализирани финансови услуги като лизинг със Сожелийз, застраховане със Сожелайф и т.н.

От регионална банка, Societe Generale Експресбанк се превръща в национален играч.
2. Организационна структура на Societe Generale Експресбанк

Societe Generale Експресбанк АД е световна организация с клонове и офиси из цяла Европа. Организационната структура е формирана по следния начин:



НАДЗОРЕН СЪВЕТ:

Филип Виге Председател на Надзорния съвет

Емануел Пио Зам. председател на Надзорния съвет

Жан-Луи Матеи Член на НС



УПРАВИТЕЛЕН СЪВЕТ:

Филип Лот Председател на Управителния съвет

Филип Ламе Зам. председател на Управителния съвет

Красимир Жилов Изпълнителен директор, Директор Корпоративно и

инвестиционно банкиране

Мария Добрева Член на УС, Съветник на Гл. оперативен директор

Елена Бакалова Член на УС, Директор на клонове, група Варна

Живка Сарачинова Член на УС, Директор клон София


Организационна структура

Фиг. 1



Ръководство



Инспекция, Норм. Съответствие и Оперативен риск

Финансов контрол и Счетоводство


Контрол на риска и несъбираеми кредити

К





Генерален сектор

Търговски директор



Човешки ресурси

Проекти и организации

Информационни технологии

Правен отдел

Вътрешни и международни операции

Ликвидност

Банкови карти

Строителство и дизайн

Логистика

Анимиране на мрежа

Корпорат. и инвест. банкиране

Малки и средни фирми

Граждани и свободни професии

Лизинг

Връзки с обществеността


3. Мениджмънт в услугите

SGEB e банка с изцяло консервативна насоченост. Мисията на Societe Generale Експресбанк е да подкрепя финансовите проекти на клиентите си и да им помага да реализират целите си. Societe Generale Експресбанк подкрепя всички свои клиенти – индивидуални и специалисти свободни професии, малки и средни предприятия, големи международни компании и инвеститори. За да стимулира развитието банката внедрява модерни банкови практики, въвежда нови технологии и развива програми за обучение на персонала.

Чрез припознаването, че всеки има талант и потенциал да успее в живота, Societe Generale Експресбанк се интересува от клиентите си по човешки начин и използва всички свои ресурси, за да им помага в реализирането на проектите в живота и в развитието на потенциал им. Успехът на стратегията за устойчиво развитие е базирана на тези ценности, възприети от мъжете и жените в групата на Société Générale – професионализъм, работа в екип и иновативност. По този начин SGEB печели доверието на нови клиенти и нови служители.

Societe Generale Експресбанк е една от десетте най-големи банки в България. В нея работят повече от 1 300 служители. Целта на Societe Generale Експресбанк е да предлага на клиентите си достъпни, гъвкави, качествени, иновативни продукти и услуги при изгодни ценови условия:



    • 98% от капитала са собственост на Societe Generale Group;

    • 41.7 млн.лв. брутна оперативна печалба за 2007 г.;

    • 32.4 млн.лв. нетна печалба за 2007 г.;

    • 100 млн. лв. нетен банков доход за 2007 г.;

    • 1, 8 млрд.лв. сума на активите;

    • повече от 130 офиса;

    • повече от 400 000 клиенти.

Мениджмънтът в услугите на SG Експресбанк е насочен към задоволяване на потребностите на своите клиенти, за целта банката предлага редица продукти и пакети отговарящи на стремежите на всеки един потенциален клиент – граждани и
фирми. За целта са пуснати на пазара различни депозити с високи лихви в лева и евро; потребителски кредити; жилищни и ипотечни кредити, както и студентски кредити, които дават финансова сигурност и независимост на своите клиенти; овърдрафт; различни дебитни и кредитни карти, както и услугата BankOn. Отговаряйки на високите изисквания на своите клиенти, SGEB утвърждава името си като лидер на пазара.



  1. СТРАТЕГИЧЕСКО ПЛАНИРАНЕ



  1. Технология на стратегическото планиране

Като управленска дейност и част от общия мениджърски процес, стратегическото планирането има определена технология:

      • Анализ и проектиране на външната среда – с цел установяване от една страна на благоприятните условия, които ще стимулират развитието на продажбите на банкови продукти и пакети, а от друга страна разкриването на ограниченията и рисковете за развитие на продажбите. Основното тук е структурен анализ на средата, пряко и косвено въздействие.

      • Анализ и проектиране на вътрешната среда – с цел разкриване от една страна на силните страни, които ще благоприятстват развитието на продажбите, а от друга страна – установяване на слабите страни в управленската структура.

      • Комплексен анализ на развитието на банковите продажбите през минали и настоящи периоди от време.

      • Разпределение на планираните продажби с оглед постигане на по-голяма адресност и конкретност на плановите решения.



  1. Стратегически анализ

SWOT-матрица на SG Експресбанк

таб. 1


Положителни

Място

Отрицателни

S Предимства (силни страни)




W Слабости

- натрупан опит и изградени стабилни връзки с клиентите

- висококвалифициран и постоянен персонал

- консервативност

- умереност, не се стреми да постигне нещата на всяка цена

- изграден и утвърден имидж на пазара

Вътрешни

- високи лихвени проценти

- заплаха от конкуренцията, която 6 месеца е спряла кредитирането, а само е събирала вече отпуснатите кредити и сега пуска на пазара банкови продукти със сравнително по-ниски лихвени проценти

- намаление на кредитирането както резултат от преориентиране на нелоялните клиенти към други банки

O Възможности




T Заплахи

- подобряване на териториалното покритие

- развитие и увеличаване на обемите на клиенти-граждани

- разработване на нови продукти и услуги, които да отговарят напълно на нуждите на клиента


Външни

- съперничество между конкурентите на база размера на лихвените проценти

- неценова конкуренция – при допълнително предлаганите екстри и услуги

- намаляване на приходите от продажби на продукти и пакети, поради световната финансова криза


Основни конкуренти на Експресбанк на ниво граждани (дребно банкиране) е банка ДСК, а на корпоративно ниво – ОББ, Райфайзен, Прокредитбанк.

SGEB продължава да разширява клоновата си мрежа, насочвайки се към големите градове, концентриращи икономически активно население. 10 нови точки бяха открити през периода ( 33 през 2007 год., 7 през 2006 год. и 8 през 2005 год.). Ефективното разрастване на клоновата мрежа доведе до значително подобряване на регионалното покритие, като към края на периода 104-те банкови офиса покриха 75% от българското население. През тази година SG Експресбанк запази благоприятната стратегия от предходните години и увеличи клиентската си база от граждани с 11%.

Таб. 2














в хииляди.

КЛИЕНТИ -ГРАЖДАНИ И УСЛУГИ

ГОДИНА

2004

2005

2006

2007

2008

КЛИЕНТИ, ПОЛЗВАЩИ КРЕДИТ

82

85

87

89

91

КАРТОДЪРЖАТЕЛИ

145

152

169

176

185

БРОЙ НА КЛИЕНТИ-ГРАЖДАНИ

234

245

253

268

273

Този ръст се дължи главно на многократно затвърдения успех на потребителските кредити „ЕКСПРЕСО”. Друг позитивен фактор, от стратегическото планиране, за стабилното развитие бе откриването на нови точки на продажба в селектирани региони с висок икономически потенциал.

Граф. 1


В допълнение на стратегическото планиране за привличане на нови клиенти, Societe Generale Експресбанк продължава да заздравява връзката със съществуващите, предлагайки разширен пакет от продукти и услуги. Към края на 2008 год. един клиент-физическо лице ползва 2.42 продукта, докато в края на предходната година е ползвал 2.05. Този отличен резултат се дължи на активната търговска политика и нововъведените продукти.



  1. Избор на стратегия

Френското акционерно дружество следва иновационна стратегия, същността на която се изразява в създаване на новости при продуктовите решения на бизнесорганизацията (разработване на иновации в областта на банкирането, с цел по-голяма степен на задоволеност на потребностите на клиентите). В обобщена форма процесът на формулирането и осъществяването на тази стратегия има следния вид:

ф
Оценяване целите на организацията



Определяне на иновационната стратегия

Разработване на нов продукт

Провеждане на пробни продажби

Комерсиализация на продукта

Анализ и контрол на резултатите
иг. 2

Факторите, влияещи върху иновационната стратегия са 3 основни вида:



  • Първостепенни – уникален характер или превъзходство над продукта; познаване на пазара и позицията на маркетинга;

  • Второстепенни – съществуване на потребност от продукта; наличие на пазарен растеж; произход на идеята; размер на инвестициите

  • Фактори за неуспех – новост на бизнесорганизацията; висока цена за иновацията; потребителско безразличие; висока конкуренция

В съответствие с иновационната стратегия, SGEB подобри функционалността на разплащателната сметка и овърдрафта към нея, обогати гамата си с услугите по отдалечено банкиране SG Enet (Интернет банкиране) и SG Phone (телефонно банкиране), както и лансира „Нецелевия ипотечен кредит”. Нововъведените продукти подобриха своя процент на проникване.

С цел пълно покриване на очакванията на клиентите и подсилване на продажбите на кредити за граждани, Societe Generale Експресбанк провежда динамична търговска политика. Подобрени бяха условията и процедурите за отпускане на потребителски и ипотечни заеми, проведени бяха множество промоции. На пазара бе пуснат потребителски кредит „ЕКСПРЕСО”.

Устойчиво развитие бележи фирмения кредитен портфейл. Нетната експанзия от заеми към фирми регистрира прираст с 33% на годишна база. Това развитие се дължи основно на крупни сделки за финансиране на големи корпоративни клиенти. Бе затвърдена тенденцията на финансиране на корпоративните клиенти е евро, като по този начин делът на ангажиментите в чужда валута достигат 63% в края на периода. В областта на корпоративното банкиране, на пазара бе пуснат новия кредит „ПАРТНЬОР”, като разновидности са: Кредит „ПАРТНЬОР” за оборотни средства и Кредит „ПАРТНЬОР” за инвестиционни средства. В резултат, корпоративният кредитен портфейл получи своето устойчиво развитие.

SGEB създаде и своите дъщерни компании SOGELEASE и SOGELIFE. Сожелиз България е дружество, специализирано в сферата на предлагане на лизингови продукти за български юридически и физически лица. Фирмата е дъщерно дружество на Societe Generale Expressbank, част от Societe Generale Group – една от водещите финансови институции в Европа. Предлагани лизингови продукти:



По тип на лизинга

  • Финансов лизинг без опция с автоматично прехвърляне на собствеността в края на договора (ДДС платимо в началото)

  • Финансов лизинг с опция (ДДС платимо на части, във вноските)

  • Оперативен лизинг

По вид на лизингованите активи

  • Лизинг на производствено оборудване

  • Лизинг на строителна техника

  • Лизинг на транспортна техника – товарни автомобили, автобуси, ремаркета и полу-ремаркета

  • Лизинг на леки автомобили

“СОЖЕЛАЙФ България” е животозастрахователна компания, учредена през месец юни 2007 г. от Societe Generale Експресбанк и SOGECAP, бизнес поделението за застрахователна дейност на групата на Societe Generale по света. Основната цел на компанията, съгласувана с комисията за финансов надзор, е да предлага всички животозастрахователни продукти в съответствие със стратегията и нуждите на Societe Generale Експресбанк. „СОЖЕЛАЙФ България” предоставя възможност на Банката да се възползва от всички привилегии на застрахователния бизнес с подчертано ориентиран фокус върху потребителите и продукта и в услуга на клиента, с отделено голямо внимание на сигурността и доброто управление на риска. „СОЖЕЛАЙФ България” се управлява от Борд на директори и мениджъри с опит в застрахователния и банковия сектор. Изпълнителен директор на компанията е г-н Ян Луарн, който има богат опит като банков мениджър и застрахователен специалист. Фокусът на „СОЖЕЛАЙФ България” е както върху индивидуалните, така и върху корпоративните животозастрахователни продукти чрез голяма мрежа от индивидуални и корпоративни клиенти:

  • групова рискова застраховка Живот на кредитополучатели

  • спестовни застрахователни програми

  • групови рискови програми за компании и служители.




  1. АСОРТИМЕНТ

Асортиментът на SG Експресбанк се състои от следните продукти и услуги:

  • На ниво граждани: Ежедневно банкиране

1. Сметки

1.1. Разплащателни сметки

1.2. Сметки за дарения

2. Банкови карти

2.1. Международна дебитна карта Maestro

2.2. Международна дебитна карта Visa Electron

2.3. Международна дебитна карта MasterCard Classic

2.4. Международна дебитна карта MasterCard Gold

2.5. Международна кредитна карта MasterCard Classic

2.6. Международна кредитна карта MasterCard Gold

2.7. Карти American Express

2.8. Застраховка Комфорт

3. Плащания

3.1. Western Union

3.2. Чекове

4. Електронно банкиране

4.1.Интернет банкиране BankOn Web

4.2. Телефонно банкиране BankOn Phone

4.3. SMS банкиране BankOn SMS

5. Спестовни продукти

5.1. Спестовни сметки

5.2. Детски спестовни сметки

5.3. Спестовни сметки Хоризонти

5.4. Срочни депозити SG Гарант

5.5. Депозити SG Рента

5.6. Депозити SG Прогрес

5.7. Спестовна застраховка Утре

6. Кредити

6.1. Овърдрафт по разплащателна сметка

6.2. Кредит Експресо и Кеш Експресо

6.3. Жилищни кредити Експрес Дом

6.4. Нецелеви ипотечен кредит Експрес Финанс

6.5. Студентски кредит Експрес Бъдеще

6.6. Кредит Фортисимо

6.7. Кредит Ремонт Експрес

7. Други продукти и услуги





  1. УПРАВЛЕНИЕ НА ЧОВЕШКИТЕ РЕСУРСИ

1. Структура на персонала на клон Провадия

Клон Провадия се състои от 9 служители:

Петър Петранов – Директор на клона

Нели Здравкова – Зам. Директор на клона

Валентина Долапчиева – ТАГ

Христина Николова – ТАГ

Валентина Горанова – ТАФ

Пенка Филева – Back office operations

Цветанка Костадинова - Back office operations

Петранка Железова – Разплащателно гише

Кристина Стефанова - Разплащателно гише

Към персонала на клона се присъединява и Цонко Нойков, отговарящ за длъжността System administrator.

Клон Провадия притежава също така два офиса в гр. Долни Чифлик и в гр. Дългопол, намиращи се в близост до град Провадия. Служителите в тези офиси са изцяло под управлението на г-н. Петър Петранов – Директор на клон Провадия.

За онагледяване прилагам схема на структурата на персонала, както на клон Провадия, така и на офисите в Долни Чифлик и Дългопол.

За подбора и квалификацията на кадрите в SG Експресбанк, има създаден отдел „Човешки ресурси”, чийто директор е г-н. Мишел Капестан. Този отдел следи за професионалното развитие и израстване на персонала. За целта непрекъснато се организират обучения на персонала, провеждащи се в централата на Експресбанк. По този начин служителите на банката, поддържат високо ниво на професионализъм и възможност за обслужване на своите клиенти.


  1. МАРКЕТИНГОВИ КОМУНИКАЦИИ В SGEB

        1. Рекламна политика

Рекламата е неотделим задължителен елемент и дейност на СЖ Експресбанк. Рекламната кампания на Сосиете Женерал Експресбанк цели да обхване и да въздейства върху широка аудитория от евентуални клиенти на банката. За изграждането на имиджа на банката се грижат голям екип от професионалисти – Маркетингов отдел. За популяризиране на продуктите, маркетинг специалистите са заложили на популярни личности от различни сфери – Мария Илиева, Веселин Топалов и Пламен Константинов.

Тези известни личности от българския хайлайф са ангажирани с рекламата на различни продукти:

Потребителски кредит „ЕКСПРЕСО

„… банката, която се грижи за своите клиенти като за част от семейството”



Мария Илиева

Жилищен кредит „ЕКСПРЕС ДОМ

„… банката, която споделя същите ценности като мен”

Веселин Топалов

Бизнес кредит „ПАРТНЬОР

„… банката, която те подкрепя да продължиш напред в своите проекти”

Пламен Константинов

Рекламните клипове се завъртяха по някои от най-високо рейтинговите телевизии у нас като БТВ и НТВ. Бяха поставени билборди на ключови транспортни възли из цялата страна. Из всички клонове и офиси на банката в страната са поставени витрини с флаери за съответния продукт. Тази масивна рекламна кампания цели по-голяма популяризация на продуктите и пакетите на Експресбанк.

Освен тези рекламоносители, на лоялните клиенти на банката бяха изпратени персонални писма с покана за закупуване на съответния продукт или пакет при преференциални условия.

2. Стимулиране на продажбите

В момента SGEB предлага на своите клиенти промоция с подаръци при закупуване на дебитна карта MasterCard „Банкирайте лесно, където и да се намирате”. Чрез своите продукти Societe Generale Експресбанк осигурява удобство и независимост. С всеки един от двата промоционални пакета клиентите са във връзка със своите сметки където и да се намират, винаги когато имат нужда.



Подаръци

С всеки закупен пакет клиента получава подарък:

    • анти-стрес топка при покупка на пакет Mobil Classic

    • 2GB флаш памет при покупка на пакет Mobil Gold

Освен това, SG Експресбанк предоставя възможността на своите клиенти да попълнят и специалния талон за участие в томболата за големите награди:

  • 40 инчов LCD телевизор

  • три лаптопа

  • тридесет и три луксозни ключодържателя с инкрустирани кристали


  1. ФИНАНСОВ МЕНИДЖМЪНТ

  1. Състояние и структура на капитала

Банките, най-общо казано, могат да имат три вида капитал - обикновен акционерен капитал (основен капитал) и допълнителни капиталови резерви, които се състоят от хибриден капитал и подчинен дълг. Най-скъпата форма на капитал в която и да било организация винаги са средствата от акционерите. От гледна точка на инвеститорите там е най-високият риск. Хибридният капитал е по-евтин от средствата, дадени от акционери, но е по-скъп от подчинения дълг, защото за инвеститора отново рискът е по-висок. От икономическа гледна точка оптималната капиталова структура за една банка е 50% от целия регулаторен капитал да са средства от акционерите, а другите 50% да са разделени между подчинен дълг и хибриден капитал. Това позволява на банката да постигне максимален резултат от ефективността на цената на нейния капитал.

Societe Generale Експресбанк увеличи капитала си с 50 млн.лв. Увеличението ще бъде използвано за развитието на банката. С това увеличение на капитала, групата Societe Generale показва доверието си към перспективите на българския пазар.

Това решение ще даде на Societe Generale Експресбанк по-стабилна капиталова база, което ще позволи на банката да продължава да се развива като универсална банка в България и да заздрави стратегията й за растеж.

Капиталовото увеличение е изцяло финансирано от Групата Societe Generale, собственик на 97,55% от акциите на Societe Generale Експресбанк.



  1. Разпределение на дохода

Финансови факти и цифри

таб.3


Финансови резултати(в млн. лв)

2008

2007

2006

Нетен банков доход

122,2

102,3

85.8

Оперативни разходи

-72,0

-59,8

-47,1

Брутна оперативна печалба

50,2

42,4

38,7

Нетна печалба

35,7

32,5

43,1

Финансови съотношения










Възвръщаемост на капитала

12,9%

14,1%

21,7%

Възвръщаемост на активите

1,4%

1,7%

3,3%

Съотношение разходи/приходи

58,9%

58,5%

54,9%

Собствен капитал / Общ размер на активите

10,4%

12,3%

15,3%

Адекватност на първичния капитал

8,07%

9,13%

12,36%

Обща капиталова адекватност

13,05%

12,33%

14,87%

Активи и пасиви  (в млн. лв)










Общ размер на активите

2 645

1 883

1 301

Общ размер на собствения капитал

276

231

199

Депозити от клиенти

1 233

1 142

943

Кредити, предоставени на клиенти

2 103

1 445

902

Показатели за дейността (в хил.)










Брой клиенти

387

355

315

  -от които граждани

370

340

302

Брой банкови карти

251

236

208

Брой потребителски кредити

102

95

93

Брой служители

1 412

1 229

1 121

Заключение:

По време на 45 дневния стаж, проведен в Societe Generale Експресбанк, имах шанса да се потопя в атмосферата на банковите операции. Имах възможността да работя с изключителен екип от професионалисти, които ме запознаха с начина на работа в банката.

Обучението ми главно протече при ТАГ, където се научих да отпускам кредити, да създавам нови клиенти, да продавам продукти и пакети на граждани, както и редица други дейности.

Стажа ми включваше също и работа в ТАФ, където ми показаха така нареченото корпоративно банкиране (малък и среден бизнес), както и back office operation където се научих да завеждам платежни нареждания – обикновени, многоредови и бюджетни.

По време на тези 45 дни успях да приложа на практика знанията и уменията придобити по време на обучението в Икономически Университет – Варна до този момент, поради този факт съм на мнение, че стажът е изключително важна част от обучението ни в университета.

ИЗПОЛЗВАНА ЛИТЕРАТУРА:


    1. SOGE ЕКСПРЕС News

    2. Internet /www.sgeb.bg/


СЪДЪРЖАНИЕ:

1. Увод……………………………………………………………………………………...2

2. Фирмен мениджмънт…………………………………………………………….....…2

2.1. Кратка история на SG Експресбанк……………………………………………...….2

2.2. Организационна структура на Societe Generale Експресбанк………………...…..3

2.3. Мениджмънт в услугите……………………………………………………………...5



3. Стратегическо планиране……………………………………………………………6

3.1. Технология на стратегическото планиране…………………………………………6

3.2. Стратегически анализ………………………………………………………………...7

3.3. Избор на стратегия……………………………………………………………………9



4. Асортимент…………………………………………………………………...……….12

5. Управление на човешките ресурси ..........................................................................15

5.1. Структура на персонала на клон Провадия………………………………………..15



6. Маркетингови комуникации в SGEB………………………………………...…...16

6.1. Рекламна политика…………………………………………………………………..16

6.2. Стимулиране на продажбите……………………………………………………….17

7.Финансов мениджмънт…………………………………...………….………………18

7.1. Състояние и структура на капитала………………………………………………..18

7.2. Разпределение на дохода…………………………………………………………....19

8. Заключение……………………………………………………………..…………….20

9. Използвана литература……………………………………………………………...21

.






Каталог: files -> files
files -> Р е п у б л и к а б ъ л г а р и я
files -> Дебелината на армираната изравнителна циментова замазка /позиция 3/ е 4 см
files -> „Европейско законодателство и практики в помощ на добри управленски решения, която се състоя на 24 септември 2009 г в София
files -> В сила oт 16. 03. 2011 Разяснение на нап здравни Вноски при Неплатен Отпуск ззо
files -> В сила oт 23. 05. 2008 Указание нои прилагане на ксо и нпос ксо
files -> 1. По пътя към паметник „1300 години България
files -> Георги Димитров – Kreston BulMar
files -> В сила oт 13. 05. 2005 Писмо мтсп обезщетение Неизползван Отпуск кт


Сподели с приятели:




©obuch.info 2024
отнасят до администрацията

    Начална страница