Онлайн банкиране
Електронното банкиране – същност и особености
Изтегляне 0.94 Mb.
|
Свързани:
internet-bankirane-1, състояние и тенденции на онлайн банкирането в България
| 3. Електронното банкиране – същност и особености
Електронното банкиране все повече се утвърждава като основно средство за извършване на банкови транзакции и преводи през глобалната мрежа Интернет. Онлайн банкирането е интегрирано решение за банкиране в Интернет среда, със спазване на принципите на сигурност при осъществяване на комуникация между клиента и Банката, при което се използва сесия в рамките на браузъра за достъп до съответните услуги. Електронното банково обслужване, “Онлайн банкиране”, на клиента се извършва посредством предоставения от Банката софтуерен продукт и съгласно указанията за работа с него. То е обслужване, разработено за управлението на банкови сметки, начин на електронно боравене с финансови авоари. Използва интернет технологии и позволява да получите информация за сметката си, да трансферирате пари между сметките си, да извършвате плащания, обмен на валута, да изплащате кредитите си по електронен път. Електронното банкиране осигурява електронен архив на изходящите цифрови платежни документи и премахва нуждата от поддържането на аналогов архив. При онлайн системите за банкиране можете да правите справки за движенията по сметки за различни периоди от време, позволява бърза и лесна проверка на изходящи и входящи плащания. Онлайн банкирането премахва нуждата от касово заплащане на услуги на доставчици като: електроразпределение, интернет доставчици, мобилният оператор и дори би облекчило погасяването на кредити или данъци. На практика, това е стандартен пакет от услуги, за които обикновено вие отивате до съответната служба, в която извършвате плащанията си. Електронно банкиране премахва необходимостта от физическото ви преместване до съответната каса за плащане, необходим ви е единствено компютър с интернет и нужния банков софтуер, за да погасите всичките си месечни задължения. Интернет дава възможност да използвате ефективно банковите услугите и да получавате най-актуалната информация 24 часа на ден, 7 дни в седмицата, без да напускате дома или офиса. Чрез електронното банкиране пестите и от банкови разходи, 50% по-ниски такси заплащат клиентите на интернет банкирането, когато нареждат банкови преводи онлайн в сравнение с тези, които извършват същите операции в банков офис. Често преводите в Интернет между сметки в една банка са безплатни. Интересът към интернет банкирането нараства осезаемо, тъй като е удобно средство за управление на личните финанси. Следващата графика (граф. 1) показва как нараства броя на потребителите, които предпочитат да плащат сметките си онлайн за периода 2002 – 2008г. Граф. 1 От 2002г. до настоящия момент структурата на банковите плащания значително се е изменила. Докато през 2002г. едва 14% от извършваните банкови операции се падат на електронното банкиране, то през 2008г. дялът на използваните онлайн банкови услуги нараства до 42%. Развитието на онлайн банкирането е свързано с разпространението на Интернет и повишаване на доверието на потребителите в онлайн транзакциите. Банките виждат в Online банкирането мощно средство за привличане на нови клиенти, т. е. това е средство, с което се елиминира високоплатената ръчна обработка на множество документи и нуждата от общуване с касиер в банката. Една разновидност на онлайн банкирането са електронните чекове. Те работят по подобен на обикновените чекове начин - потребителите получават цифрови документи от своите банки, на които трябва да напишат сумата, валутата и името на получателя. Всеки електронен чек трябва да има цифров подпис от издателя му. Използването на електронни чекове е свързано с два проблема - сигурното идентифициране на чека и доказване автентичността на подписа. За решаване на втория проблем се използват цифрови подписи, които при предаване по мрежата се защитават чрез система за шифриране с два ключа. Електронните чекове имат слабо приложение и то само в някои видове online бизнес. Известно неудобство е това, че и продавачът и купувачът трябва да имат сметка в банката на системата. При избора на система за Интернет разплащане се отчитат много важни за клиентите фактори - ниски комисиони или тяхното отсъствие, степен на защита, лесно използване и други. Целта е с минимални разходи на време и пари да се получи максимално удобство и сигурност. От тази гледна точка най - удобни и за купувачите и за продавачите са платежните системи използващи електронни пари и виртуални банкови сметки. Електронните пари могат да бъдат използвани за електронна търговия по резултатен и ефективен начин, ако съществува инфраструктура на високо техническо равнище. Една висока скорост на предаване е предпоставка за едновременно предаване на информация за продуктите към потенциалните клиенти. Достъпът трябва да е прост и икономичен, а частните домакинства се нуждаят от компютър с подходящ софтуер. Седем стъпки до интернет банкирането 1.Подава се искане за ползване на услугата в банков клон или по интернет 2. Посещава се банков клон, подписва се договор за услугата и се получава ПИН-плик с потребителско име и парола за достъп 3. При първото посещение на сайта за интернет банкиране се променя паролата 4. От сайта за интернет банкиране се заявява и се изтегля електронен (цифров) сертификат 5. Електронният сертификат се инсталира на избран компютър 6. Интернет банкирането се извършва с потребителско име и парола или и с електронен сертификат според вида операции и изискванията на банката 7. Активни операции - преводи и др., се нареждат по всяко време, а се изпълняват според заявената дата и работното време на банката и на платежната система * Някои от стъпките са различни при отделните банки Цифровият сертификат е подобен на електронен паспорт, който гарантира сигурността на комуникацията. Според българските закони, комуникация, използваща цифров сертификат, се смята за равносилна на хартиен носител с подпис. Цифровият сертификат е електронен документ, съдържащ уникални детайли за неговият притежател, като адрес, е-мейл, както и т. нар. ключове. Всеки сертификат съдържа два “ключа”: - публичен ключ - той се разпространява свободно и чрез него се криптира информация, която в последствие може да бъде декриптирана само чрез използване на личния ключ; - личен ключ - голяма поредица от символи, която се съхранява в криптиран файл. Писането или въвеждането му не се налага, което допринася допълнително за неговата сигурност. Притежава го само един човек и ключът не се разпространява. Чрез него се декриптира информацията, криптирана с отговарящия му публичен ключ. Личният ключ може да се прилага също така и за подписване на различни съобщения - в този случай трябва да се използва отговарящият му публичен ключ, за да се удостовери и провери верността на подписа. Цифровият сертификат осигурява запазване на конфиденциалността на информацията, преминала през Интернет или други публични мрежи. Цифровите сертификати са много по-сигурни, отколкото използването на потребителско име и парола за потвърждаване на самоличността. При тях не само е достатъчно да знаете паролата на цифровия сертификат, но и да притежавате личния ключ за него. В рамките на системата на онлайн банкирането тези цифрови сертификати се използват, за да се удостовери „подписващия” активните операции, като без тяхното наличие, няма да можете да издавате платежни нареждания и други активни операции. Извършването на електронни банкови операции е възможно само от компютъра, на който сте инсталирали вашия цифров сертификат. За да използвате услугата от друг компютър, трябва да запазите вашия цифров сертификат на диск или друг носител. За използване на електронното банкиране има и технически изисквания. По отношение на операционните системи обикновено се изисква Windows 95/98/Me/NT/2000/XP и браузър Internet Explorer. След като сте извършили всички тези процедури, можете да преминете към онлайн банкирането. Просто избирате сметката, от която да се извърши плащането, сметката, на която да бъде извършено то, и съответната сума. Интернет банкирането дава възможност и за проследяване на състоянието на извършените транзакции, състоянието на сметките и движенията по сметките. Банките предлагат и допълнителни услуги в това отношение - изпращане на е-мейл, съобщение до безжично устройство или информация на самия сайт, когато плащането се извърши. Изтегляне 0.94 Mb. Сподели с приятели:
|