Безналични(безкасови плащания)

Съдържание

Безкасовите плащания се извършват чрез посредничеството на банките. То се прави в размер на авоара по сметката и на допустимото превишение на плащанията над остатъка по сметката, т.е. в рамките на договорения кредит "Овърдрафт". Частични плащания на платежни документи не се извършват;.В случая е необходимо платецът и получателят да имат разкрити банкови сметки. Паричните средства се прехвърлят от една банкова сметка в друга, въз основа на платежни документи. Особеностите на този вид плащане се състоят в това, че при него се движат само вписани по сметки пари.

Глава първа

1.СЪЩНОСТ НА ПЛАЩАНЕТО

1.1.СЪЩНОСТ НА КАСОВИТЕ И БЕЗКАСОВИТЕ ПЛАЩАНИЯ

• 
  Плащането е процес на предаване на пари от едно лице на друго по повод реализиране на сделка.Участници в паричните отношения са платежни институции и техните клиенти,чиито отношения ,права,задължения и отговорности се регламентират с нормативни актове.Участието на платежни институции като страна в реализацията на сделките и разплащанията между стопанските субекти,се определя като платежно посредничество. Платежното посредничество се извършва от платежните институции.
  

• 
  Услугите ,свързани с внасянето на пари в наличност по платежна сметка,както и свързаните с това операции по обслужване на платежна сметка;
  
• 
  Услугите ,свързани с теглене на пари в наличност от пкатежна сметка ,както и свързаните с това операции по облужване на платежна сметка;
  
• 
  Платежните операции,включително прехвърляне на средства по платежна сметка на ползвателя при доставчика на платежни услуги или при друг доставчик на платежни услуги.
  

• 
  Безкасовите плащания са действия и сделки между банки и техни клиенти и сделки между банки, свързани с прехвърлянето на пари по банкови сметки. Платежното посредничество на ТБ се основава на определени принципи. Тези принципи представляват ръководни начала по които се водят банките, при осъществяване на безналичните плащания. Безкасовите плащания се извършват чрез посредничеството на банките. В случая е необходимо платецът и получателят да имат разкрити банкови сметки. Паричните средства се прехвърлят от една банкова сметка в друга, въз основа на платежни документи. Особеностите на този вид плащане се състоят в това, че при него се движат само вписани по сметки пари. Поради големия брой безналични преводи в икономиката е създадена нормативна уредба за безкасовите плащания, в която са определени единни правила за платежно движение и посредничество. Банките заемат особено важно място при безкасовите плащания. Техните средства се използват за предоставяне на овърдрафт по банкова сметка, за потвърждаване на акредитиви, за предоставяне на акцепти, авали и банкови гаранции. Чрез своята ликвидност и висок имидж те стават гарант за качествено изпълнение на поетите ангажименти на своите клиенти.
  

1.2.НАЧИНИ НА ПЛАЩАНЕ

• 
  Плащане в брой -участието на банките в случая се ограничава само до необходимост от креитно осигуряване за погасяване на задължението.
  
• 
  Плащане отчасти в брой-платецът или получателят имат разкрита банкова сметка.Платецът може да внесе дължимите суми в брой по сметка на получателя или да издаде чек,който получателят да осребри.Средствата на банките в този случай могат да бъдат използвани за акцептиране на чековете ,като гаранция.
  
• 
  Безкасови плашания-в случая е необходимо платецът и получателят да имат разкрити банкови сметки.Паричните средатва се прехвърлят от една банкова сметка в друга въз основа на платежни документи.В този случай се движат само вписани по сметки пари.Поради големия брой безналични преводи в икономиката е създадена нормативна уредба за безкасовите плащания,в която са определени единни правила за платежното движение и посредничество.Чрез безкасовите плащания се:
  
• 
  Ускорява паричното обръщение;
  
• 
  Намаляват разходите по паричното обръщение ;
  
• 
  Развиват парично-кредитните отношения;
  
• 
  Развива банковата система;
  
• 
  Създава възможност кредитните интитуции да осъществяват контрол върху паричните операции;
  
• 
  Създават условия за по-голяма сигурност при извършване на разплащанията;
  
• 
  Спомага за развитие на икономиката като цяло.
  

• 
  Плащане ,чрез кредитен превод;
  
• 
  Плащане ,чре директен дебит;
  
• 
  Плащане,чрез електронни платежни инструменти.
  
• 
  Плащане с акредитив;
  
• 
  Плашане с чек.
  

2.2.УСЛОВИЯ И ДОКУМЕНТИ ЗА ОТКРИВАНЕ ,ВОДЕНЕ И ЗАКРИВАНЕ НА БАНКОВА СМЕТКА

• 
  И платеца и доставчика трябва дя имат открити сметки в съответните банки;
  
• 
  Клиентите трябва да представят оформени платежни документи;
  
• 
  Банката плаща само до размера на наличните авоари по сметката на платеца;
  
• 
  Частични плащания не се разрешават по отделните платежни документи. При недостиг на пари по сметката банката изчаква до момента на новото постапление;
  
• 
  Банките не могат да отказват приемането на редовни платежни документи съгласно БЦС и наредбата;
  
• 
  Банката изпълнява плащането до три работни дни чрез БИСЕРА след подписването на платежните документи в банката. До един работен ден трябва да се извършват плащанията чрез следните операции:
  

• 
  обработка на документите в банката, където е поискано плащането;
  
• 
  обработка на информацията в БИСЕРА;
  
• 
  обработка на документи в банката, където постъпват поисканите суми
  

• 
  лично, срещу представяне на документ за самоличност от страна на Влогодателя/Депозанта (наричан по-долу „Влогодател”) или чрез пълномощник на Влогодателя, снабден с пълномощно, визиращо изрично и изчерпателно
  
• 
  вида и обема на действията, които пълномощникът е оправомощен да осъществява от името и за сметка на Влогодателя;
  
• 
  спесимен на подписите на лицата, които ще се разпореждат със сметката. Документът се изисква при първоначално регистриране на физически лица, като клиенти на Банката;
  
• 
  Банката може да изисква при необходимост или по своя преценка и други документи, които са необходими във връзка със специфични условия за откриване на сметката, за идентификация на Влогодателя/ите и лицата с разпоредителни права, както и във връзка с изискванията на нормативните актове;
  
• 
  След проверка на предоставените документи, за откриването и воденето на банкова сметка Банката и Влогодателят сключват индивидуален Договор за съответна сметка, имплицитна част от съдържанието на който са тези ОУ. При различия между изискванията на тези ОУ и приетото в договора се прилага установеното в договора.
  
• 
  Банката допуска откриване на банкови спестовни сметки в полза на трети ползващи се физически лица, като при откриване на сметка се предоставят данни и документи, идентифициращи лицето, откриващо сметката, и третото ползващо се лице – Титуляр на сметката. При откриване на сметка в полза на трето лице, под 18 години или лице поставено под запрещение се спазват особените изисквания на Закона, настоящите Общи условия и договора за банкова сметка.
  
• 
  Банкова сметка в полза на трето малолетно/непълнолетно лице – Детска спестовна сметка се открива лично от Влогодателя, срещу представяне на документ за самоличност на последния.
  
• 
  За откриване на сметка в полза на малолетно/непълнолетно лице, Влогодателя (Влогодателите) попълва Искане за откриване по образец на Банката.
  
• 
  Всички права, произтичащи от Договора за детска спестовна сметка, открита в полза на малолетно/непълнолетно лице възникват направо за малолетното/непълнолетното лице – Титуляр. За лица поставени под запрещение като Титуляри на сметка законите им представители сключват с Банката договор за водене на сметка.
  
• 
  Банката допуска откриване на банкови сметки с нулеви салда за стандартни продукти – разплащателни и спестовни сметки, и за срочни депозити. При последните се прилагат условията на т. 43... от настоящите Общи условия.
  
• 
  В срок от 30 (тридесет) календарни дни считано от датата на откриването, съответната банкова сметка следва да се захрани (касово или безкасово) със сума, не по-малка от изискуемите от Банката минимални суми за откриване на съответния тип сметка, съгласно Лихвения бюлетин на Банката за физически лица;
  
• 
  В случай, че сметката е останала с нулево салдо след изтичане на посочения в т. 5.1. срок, както и ако към нея няма издадена дебитна карта, в продължение на два последователни месеца, който срок има правно действие и последици на предизвестие Банката има право едностранно да прекрати Договора за банкова сметка и да закрие сметката, без да дължи допълнително уведомление на Влогодателя за това.
  

• 
  Законосъобразност на дейността на платежните институции-означава доставчиците на платежни услуги да са лицензирани от компетентен орган и да извършват платежно посредничество съобразно изискванията,определени в нормативните актове (в т.ч. закони,наредби,правила и други нормативни документи).
  
• 
  Информираност на клиентите -основава се на изискването всяка платежна институция да запознае своите клиенти с условията за извършване на плащанията и да предоставя информация относно отчитането на извършените транзакции от нея.
  
• 
  Доброволност на транзакциите-изпълняващите институции нареждат извършване на плащания по нареждане и със съгласие на клиента.
  
• 
  Балансираност на интересите -отделните плащания са съобразни с целитеи интересите на клиента и тези на платежната институция.Клиентите ползват платежни услуги за да реализират своята дейност.За ползване на тези услуги те заплащат определена цена,съобразно банковата тарифа,като по този начин банките формират своите приходи и печалба.
  
• 
  Минимизиране на рисковете при осъществяване на плащанията-за целта се изработват и прилагат “Правила за управление на рисковете”,които са свързани с дейността на всяка платежна система и платежна институция.Тези правила трябва да бъдат спазвани от всички участници в плащането – операторите на платежни системи,платежните институции и техните клиенти.
  
• 
  Доверие между участниците в плащането-доверието е свързано от една страна с увереността на платежната институция в платежоспособността на платеца и неговата лоялност при изпълнение на поетите от него ангажименти ,свързани с реализиране на плащането.От друга страна доверието е свързано с вярата на ползвателите на платежни услуги,че изпълняващата институция ще извърши плащането според нормативните изисквания и договорените условия.
  
• 
  Системност на плащанията -основава се на това ,че плащанията се извършват ,чрез платежни системи,чиито функции се определят чрез нормативните актове.
  
• 
  Конкурентност в платежното посредничество – банките и останалите платежни институции привличат клиенти,като създават нови и разнообразни услуги и повишават качеството на обслужването в областта на платежното посредничество.
  

• 
  Вид и характеристики