Klear Way Наръчник за финансова сигурност и свобода

36
Какво искам да имам:
Необходима
сума (А)
Кога искам да
се случи (Б)
Колко да
заделям на
месец (А/Б)
Нова кола
Собствен бизнес
Къща
Апартамент
Втори имот – за даване под наем
Обзавеждане
Скъп часовник / Бижута
Щом попълниш таблицата, направо започни да заделяш за мечтата, която искаш да се изпълни първа И за която ти позволява оставащата ти сума на месец. Ако целта ти са нужни повече от 12 месеца, обмисли да инвестираш средствата от месечния ти остатък, за да ти носят допълнителен доход с времето.

37

Бюджети на хора, които са постигнали финансова свобода
Дотук изложихме доста теория. Време е и за малко практика. Може би вече си се запитал „Каква е необходимата месечната сума, за да съм финансово свободен?“. Това зависи предимно от възрастта ти или предимно от това колко скоро ще започнеш да спестяваш – колкото по-рано започнеш, толкова по-малка сума ще се налага да заделяш. Други фактори са семейното ти положение и житейските ти цели. Ето три примера за хора, които съвсем наскоро постигнаха финансова сигурност и започнаха да планират бъдещето си:
1. Калоян (27 г.), живее сам. Месечен доход – 1 400 лв. Живее под наем. Има здравна застраховка. Мечтае да посети Лас Вегас след 3 години (ще му трябват 3 000 лв.).
2. Емилия (35 г.), омъжена за Георги (38 г.). С две деца (на 5 и на 10 г.). Общ месечен доход от 3 500 лв. Семейно жилище по наследство (от майката на Георги). Иска да си закупи нова кухня (на цена 4 200 лв.) през следващата година.
3. Иван (46 г.), разведен. Месечен доход – 800 лв. С големи деца, които живеят самостоятелно. Има нужда от по-хубава кола в следващите 2 години (ще му трябват още 3 000 лв., след като продаде сегашната). Остават му да изплаща още 20 години ипотечния си кредит (150 000 лв.).
Калоян
Емилия
Иван
Вноски Здравна застраховка
40 80
Вноски Здравна застраховка - партньор
80
Вноски застраховка Домашно имущество
40 20
Фонд Образование – първо дете
105
Фонд Образование – второ дете
185
Фонд Допълнителни вноски ипотека
80
Пенсионен фонд
100 120
Пенсионен фонд - партньор
130
Фонд за важни проекти
350 125
Необходим месечен остатък
223 1090 145
Калоян
Емилия
Иван

38
Вноски Здравна застраховка
40 80
Вноски Здравна застраховка - партньор
80
Вноски застраховка Домашно имущество
40 20
Фонд Образование – първо дете
105
Фонд Образование – второ дете
185
Фонд Допълнителни вноски ипотека
80
Пенсионен фонд
100 120
Пенсионен фонд - партньор
130
Фонд за важни проекти
350 125
Необходим месечен остатък
223 1090 145
Калоян няма семейство, нито деца, затова е решил да пропусне застраховка Живот, но си е осигурил допълнителен пакет Здравна застраховка. Мислейки за бъдещето, е започнал да заделя по-рано за своето пенсиониране – затова и сумите, които са в този фонд, са по-малки – има достатъчно време да натрупа необходимото. Останалото може да се събира всеки месец в неговия „Вегас фонд” (3 000 лв. за 36 месеца = 83 лв. на месец).
Емилия и Георги имат добър общ месечен доход. Те изплащат застраховка Живот и
Здравна застраховка, както и Каско за автомобила си. Искат и двете им деца да учат в университет, но не в частен, а в държавен. Тя заделя настрана по 350 лв. месечно за своя проект „Нова кухня“ (за достигане до 12 месеца до сумата от 4 200 лв.).
Иван има фонд за годишното си автомобилно Каско. Той е решил да слага всичкия си месечен остатък във фонд „Нова кола“ за следващите две години и след това да си закупи по-хубав автомобил със собствени спестявания, вместо сега на кредит. От една страна това решение може да изглежда разумно, но дали наистина е? Дали наистина е преценил добре, че има нужда от нова кола? Защото по този начин Иван не може да заделя средства за пенсионирането си и съществува риск да бъде финансово бреме за децата си след време...

39

Изтегляне 0.5 Mb.

Сподели с приятели: