Закон за бнб. Закон за банките. Разрешения (лиценз) за банкова дейност
Видове SWIFT съобщения в дейността на банките
Изтегляне 1.4 Mb. Pdf просмотр
|
| Видове SWIFT съобщения в дейността на банките Когато една банка се присъедини към SWIFT обществото й се дава специален идентификационен код, чрез който тя може лесно да се идентифицира в самата SWIFT система. Това е така наречения BIC код (Bank International Code) или SWIFT код. То представлява адреса на банката в глобалната система. Състои се от 8 до 11 главни латински букви и арабски цифри - примерно DEUTDEFF145. Първите 4 букви са съкращение на името на банката, следващите 2 букви показват държавата, в която се намира централата на банката, следващите 2 букви или цифри показват града, в който се намира централата на банката, а последните 3 букви или цифри се използват за означение на клона на тази банка, който оперира с дадения SWIFT код. SWIFT съобщенията които позволява системата да се обменят между участниците в нея имат специални кодове за 29 разпознаване от МТ001 до МТ999 (МТ = message type) и всяко едно съобщение има различни полета, в които трябва да се съдържа точно определена информация, съобразена в вида на съобщението и целите, за които то ще се използва. Всяко SWIFT съобщение се състои от 3 основни блока: Глава (Header), където се попълват типа на съобщението, SWIFT кодовете на изпращащата институция и на получаващата институция, начина по който съобщението ще бъде оторизирано и изпратено; Тяло (Body), където се намират специфичните полета на съобщението и се нанасят референциите на банката и сделката, заради която се инициира съобщението; История (History), където може да се намери информация кога и от кого е написано съобщението, кой го е оторизирал да бъде изпратено и потвърждение, че съобщението е шифрирано. SWIFT съобщенията са разделени в 10 категории, като всяка има специфично предназначение: Категория 0 (обхваща SWIFT съобщенията от МТ001 до МТ099); Системна категория запазена за SWIFT и платежните системи. Например МТ094 представлява броудкаст съобщение, което SWIFT изпраща по молба на дадена финансова институция до всички участници в системата; Категория 1 (обхваща SWIFT съобщенията от МТ100 до МТ199): Категория за всички клиентски плащания и чекове. Например МТ103 е съобщение за кредитен превод, който се извършва по нареждане на наредителя въз основа на което банката задължава неговата сметка и прехвърля наредената сума по сметка на получателя; Категория 2 (обхваща SWIFT съобщенията от МТ200 до МТ299): Трансфери на финансови институции. Например МТ202 е съобщение за превод на парични средства на банката от една нейна сметка в друга; Категория 3 (обхваща SWIFT съобщенията от МТ300 до МТ399): Трежъри пазари – валутен пазар, паричен пазар, деривативи. Използва се предимно от отдел „Ликвидност” и отдел „Back Office” на дадената банка; Категория 4 (обхваща SWIFT съобщенията от МТ400 до МТ499): Инкаса и Cash Letters; Категория 5 (обхваща SWIFT съобщенията от МТ500 до МТ599): Пазари на ценни книжа; Категория 6 (обхваща SWIFT съобщенията от МТ600 до МТ699):Трежъри пазари на ценни метали (най вече злато); Категория 7 (обхваща SWIFT съобщенията от МТ700 до МТ799): Документарни операции – акредитиви и банкови гаранции. Използват се за издаване, промяна и потвърждение на банкови акредитиви и гаранции; Категория 8 (обхваща SWIFT съобщенията от МТ800 до МТ899): Пътнически чекове. Категория 9 (обхваща SWIFT съобщенията от МТ900 до МТ999): Управлвние на средства и състояние по лоро/ностро сметки. Освен това са се разменяли SWIFT ключове в BKE приложението, изместено сега от RMA. За да могат да си разменят всички тези шифрирани съобщения, участниците в системата трябва предварително да се разменили SWIFT ключове, чрез които да се шифрират автентично тези съобщения. Преди това единствено могат да си комуникират чрез единствения тип нешифрирано съобщение, което системата поддържа – MT999. Чрез него институциите могат да си разменят обща информация, както и условията, чрез които могат да си разменят SWIFT ключовете. Изтегляне 1.4 Mb. Сподели с приятели:
|