Дипломен проект държавен изпит за придобиване на трета степен на
ПЛАЩАНЕ С ЕЛЕКТРОННИ ПЛАТЕЖНИ ИНСТРУМЕНТИ
Изтегляне 149.06 Kb.
|
Свързани:
Presentation (3), Александра-Дипломен проект
| 4.4.ПЛАЩАНЕ С ЕЛЕКТРОННИ ПЛАТЕЖНИ ИНСТРУМЕНТИ
Използването на Електронни платежни инструменти (ЕПИ) се налага поради това, че те повишават качеството на обслужване в банките, решават технически, персонални и организационни проблеми, свързани с платежното посредничество. Електронните платежни инструменти (ЕПИ) позволяват достъп до електронно регистрирани или съхранени пари и дават възможност да се извършват депозити, преводи, теглене на пари в брой, зареждане и отнемане на парична стойност и други операции посредством електронни или други технически способи. Електронните платежни инструменти са: Платежни инструменти за отдалечен достъп, които позволяват достъп до финансови средства по банкови сметки чрез банкова платежна карта и електронно банково платежно заявление. Инструменти за електронни пари, за ползването на които е необходим договор между издателя и оправомощения държател. Банкова платежна карта това е ЕПИ във вид на пластмасова карта, върху която е записана информация по електронен начин. Чрез нея и терминалните устройства могат да се извършват следните операции: Теглене на пари в брой; Плащане на стоки и услуги и получаване на пари в брой; Плащане на стоки и услуги, както и превод между сметките чрез виртуален ПОС; Превод между сметки; Справочни и други платежни и неплатежни операции. Издатели на банкови карти са ТБ, на които тази дейност е включена в издадената им банкова лицензия. ❖ Държател на банковата карта е лицето в полза на което се издава. Банковите платежни карти биват дебитни и кредитни. Дебитната позволява на оправомощения държател да има достъп до средства в размер разполагаема наличност по банковата сметка или до определен кредитен лимит, договорен с издателя. Кредитната позволява на държателя да има достъп до средства по предварително договорен кредит между него и издателя. Издаването и ползването на банкова платежна карта у нас се извършва въз основа на писмен договор между издателя и оправомощения държател. Банковата карта е собственост на издателя и се използва само лично от държателя. Издава се за определен срок от време. Името на държателя, номерът на картата и датата на изтичане на срока на валидност на картата се поставят върху лицевата й страна. Номерът на картата включва идентификационния номер на издателя. Лицето, което иска да му бъде издадена банкова карта, попълва Искане за издаване на банкова платежна карта, въз основа на което се сключва и договор. След подписване на договора банката-издател открива картова сметка, по която води извършените операции с картата. На държателя на картата се присъжда персонален идентификационен номер (ПИН). Издателят предава ПИН на държателя, като осигурява запазването му в тайна. ПИН се използва за отключване на терминалното устройство АТМ или ПОС. Операциите, които държателят може да извършва са до размера на определената от него максимална сума за денонощие (лимит) и размера на покритието по сметката му или до предварително договорен с банката кредитен лимит. След извършване на всяка операция с банкова карта издателят писмено уведомява държателя за датата, часа, номера, сумата, валутата на операцията, сумата на таксите и комисионите, обменния курс, използван при операцията с чуждестранна валута. Електронно банково платежно заявление - Чрез електронно банково платежно заявление се предоставя достъп, разпореден от държателя на ЕПИ до поддържани по сметката средства. Държателят разпорежда на банката да извърши от негово име и за негова сметка или в негова полза определено плащане. В договора за електронни банкови услуги се посочват правилата на електронно идентифициране на държателя, и правилата, които той трябва да следва при даване на разпореждания за извършване на трансакции и използване на други услуги. Оправомощеният държател няма право да разкрива информация за функционирането на ЕПИ, предоставен по силата на договора за електронно банково обслужване. Електронни пари. Те са парична стойност в електронна форма. Издават се и се съхраняват по силата на договор, с който банката-издател се задължава да снабди държателя срещу предоставяне на средства с размер, не по-малък от стойността на издадените електронни пари. В договора са регламентирани правата, задълженията и отговорностите на страните. Електронни пари се издават само срещу пари в брой или наличност по банкови сметки. Те са алтернативна форма на банкнотите, монетите и банковите карти, които се заменят от файлове. Причина за тяхното използване е развитието на електронната търговия и електронните комуникации в интернет. През периода на валидност на договора за издаване на електронни пари държателят може да изкупи от издателя обратно електронните пари. С това банките гарантират превръщането им в реални пари. Издателят информира държателя за начина на обозначаване на местата, където инструментът за електронни пари може да бъде презареждан. Технологията на плащането с електронни пари включва: Държателят изтегля необходимата сума електронни пари от сметка, като генерира и файлове и ги записва, след което преработва файла за запазване тайната на сметката и го изпраща на банката- издател на електронни пари в която има разкрита банкова сметка. Банката потвърждава сумата, задължава сметката на клиента и препраща файла обратно. Плащането се извършва само за потвърдени и декодирани от банката ел.пари,която регистрира номерата на вече видимите за нея ел.пари. Търговецът, в полза на който е извършено плащането, проверява ел.парите за валидност и ги препраща към своята банка. Изтегляне 149.06 Kb. Сподели с приятели:
|