На графика №7 е показано разпределението на потребителските кредити, съгласно групите банки.
Графика № 7
Банките от
първа група са предоставили потребителски кредити към края на 2016г. в размер 5.4 млрд.лв., които представляват 62.15% от общо предоставените потребителски кредити за цялата банкова система. Към края на анализирания период ( 30.06.2019г.) отпуснатите потребителски кредити от банките от първа група достигат 7.4 млрд. лв. (62.16%).
Лидер за целия период при потребителските кредити е Банка ДСК.
Банките от
втора група са отпуснали потребителски кредити в размер на 3.28 млрд. лв. към 31.12.2016г., а в края на юни 2018г. същите са в размер на 3.45 млрд.лв., като пазарният им дял в банковата система намалява от 37.82% на 32.14%. С най-голям пазарен
дял от банките във втора група, за целия анализиран период, е Райфайзенбанк
(България).
Банките от
трета група бележат сериозен ръст, като в началото на анализирания период формират пазарен дял при потребителските кредити от 0,03%, а в края на периода делът им е 5.71%. Този ръст се дължи и е формиран
основно от БНП Париба Пърсънъл Файненс С.А. - клон България.
Стойностите на индекса на Херфиндал-Хиршман (HHI), които КЗК изчисли на база отчетите на БНБ по отношение на потребителските кредити, а именно:
1420 към декември 2016г.,
1377 към декември 2017г.,
1304 към декември 2018г. и
1622 към юни
2019г., показват наличие на сравнително конкурентен пазар, с умерено ниво на концентрация.
В
своята скорошна практика141
КЗК е установила, че сегментът на потребителското кредитиране се характеризира с висока степен на конкурентност и значително стандартизиране на предлагането от различните банкови институции. От гледна точка на търсенето може да се приеме, че клиентите имат свобода на избор и мобилност по отношение на предоставяните потребителски кредити, което се обуславя до голяма степен от уредбата на съществуващото законодателство.
По-конкретно, в
Закона за кредитите за недвижими имоти на потребители и в Закона за потребителския кредит разходите за предсрочно погасяване/рефинансиране на кредити са премахнати или намалени в значителна степен. Съгласно постъпилите в хода на проучването отговори от анкетираните лица, пренасочването на търсенето на определени кредитни продукти и услуги е възможно и все по-често срещано явление, както при рефинансиране на вече съществуващи задължения по различни кредитни продукти,
141
Решения на КЗК №1413/13.12.2018г., №561/09.05.2019г.
37
така и при продажбата на нови такива.
Като цяло, рефинансирането на съществуващи задължения при потребителските кредити би могло да се осъществи в кратки срокове, в най-общия случай в рамките на една седмица.
Сподели с приятели: