Закон за бнб. Закон за банките. Разрешения (лиценз) за банкова дейност
Изтегляне 1.4 Mb. Pdf просмотр
|
| кредитиране, опосредствано от търговския кредит. Търговецът, предоставил стоки на кредит на гражданите, получава търговска полица, която сконтира в банка. На съвременния етап потребителският кредит се оформя чрез операциите с кредитните карти, които възникват в САЩ още през 20-те години на настоящия век. Отначало те представляват небанкови кредитни карти, които се използват в рамките на отделни фирми или групи от фирми, а по-късно се превръщат в банкови. След Втората световна война банките са станали основен кредитор на потребителите в развитите страни. Те са започнали да свързват депозитните си услуги с предлаганите на физическите лица и техните семейства кредити. В икономическата литература не съществува единен подход по отношение на характера на потребителския кредит. Потребителският кредит се заключава в това, че той се предоставя с потребителски цели, насочени към възпроизводство на жизнената дейност на хората (храна, дрехи, отдих и т.н.). Принципното различие на потребителския кредит от другите форми на кредита се явява използването на заема за непроизводствени цели, което определя и названието на този вид кредит. Непроизводственото потребление представлява използването на материални блага и услуги от населението за лично потребление. Почти всички банки и небанкови институции (с изключение на инвестиционните) на практика предлагат потребителски кредити. Многообразието от институции, осигуряващи една и съща услуга, обуславя и наличието на голяма конкуренция. Тя от своя страна рефлектира върху потребителите на този вид услуга, като им предлага все по-добри и по-добри условия за банкови кредити. Основните им предимства, които ги правят предпочитани са: ❖ Опростена процедура по разрешаване на кредита ❖ По-кратък срок на изплащане – максимумът е между 10 и 15 години ❖ Този тип кредити са по-рискови за банката, защото не са обезпечени с недвижима собственост, което обуславя по-високия лихвен процент. Потребителският кредит е кредит, който се предоставя от банките на гражданите за покупка на стоки за потребление - дълготрайни и краткотрайни. Проучванията показват, че потребителските кредити носят най-висок лихвен марж. От друга страна, те са едни от най-рисковите активи на банките, поради високата степен на вероятност от внезапно влошаване на финансовото състояние на клиент по причина на загуба на работа или здравословни проблеми. Това налага внимателно да се проучва кредитоспособността на клиентите и пр омените в социалния им статус. В практиката на развитите страни потребителското кредитиране се извършва по Изтегляне 1.4 Mb. Сподели с приятели:
|