Доклад за дейността на пок "доверие" ад и управляваните пенсионни фондове през 2006 Г. Фактори оказващи влияние върху дейността на пок "

Независимо от това съществуват добри перспективи в бъдеще, тьй като макроикономическите показатели на страната се подобряват през последните няколко години – стабилен ръст на БВП, ниски нива на инфлация, намаляваща безработица и нарастващи преки чуждестранни инвестиции. Държавният дълг като процент от БВП също намаля до 69% в резултат на няколко погашения от страна на държавата и ръст на нетните чуждестранни инвестиции, въпреки влошаването на дефицита по текущата сметка.

През 2006 г. бяха извършени промени в нормативната уредба, които оказаха съществено влияние върху дейността – в Кодекса за социално осигуряване (КСО), относно либерализация на инвестиционния режим и въвеждането на професионалните схеми, Наредба № 9 за начина и реда за оценка на активите и пасивите на фондовете за допълнително пенсионно осигуряване (ФДПО), Наредба № 10 за изискванията към състава и структурата на собствения капитал на пенсионноосигурителните дружества.

Бяха приети и Наредба № 29 за минималното ниво на кредитните рейтинги на банките и за определяне на държавите, пазарите и индексите на регулираните пазари, и Наредба № 34 за условията за сключване на сделки за намаляване на инвестиционния риск

Социокултурна среда - ниска осигурителна култура на населението, лицата
все още не се интересуват от това къде са осигурени. Очаква се много бавно развитие и повишаване на културата в тази насока.

Конкурентна среда - 8 лицензирани пенсионноосигурителни дружества в
страната:
ПОК «ДОВЕРИЕ»АД

ПОК «СЪГЛАСИЕ»АД

ПОК «ДСК - РОДИНА»АД

ПОД «АЛИАНЦ - БЪЛГАРИЯ»АД

«АЙ ЕН ДЖИ» ПОД

ПОАД «ЦКБ - СИЛА»

ПОД «ЛУКОЙЛ ГАРАНТ-БЪЛГАРИЯ»АД

«ДЗИ - ПЕНСИОННО ОСИГУРЯВАНЕ»АД

Всяко пенсионно осигурително дружество управлява по три пенсионни фонда -универсален, професионален и доброволен.

По окончателни данни на КФН размерът на нетните активи във всички пенсионни фондове към края на 2006 г. е 1 517 млн. лв., в т.ч нетни активи на пенсионните фондове, управлявани от ПОК «Доверие» - 497.4 млн. лв., което е 32.78 % относителен дял.

През 2006 г. общите активи на пенсионните фондове са нарастнали с 36.44% в сравнение с 2005 г., като най-бързо нарастват активите в универсалните пенсионни фондове. Техният относителен дял в рамките на общите активи е нарастнал от 40 % на 47 %.

	12.2006				12.2005		2006/
	общо за	отн.	12.2006	отн.	общо за	отн.	2005	12.2005	отн.
	пазара	дял	Доверие	дял	пазара	дял		Доверие	дял
1	2	3	4	5	6	7	8	9	10
УПФ	707 898	47%	280 970	40%	440 844	40%	161%	180 645	41%
ППФ	314 292	21%	127 871	41%	253 312	23%	124%	105 460	42%
ДПФ	495 222	33%	88 510	18%	417 966	38%	118%	77 395	19%
Всичко	1 517 412	100%	497 351	100%	1 112 122	100%	147%	363 500	100%

Увеличаването на относителния дял на активите на универсалните пенсионни фондове е съпътствано с намаляване на дела на активите на професионалните и доброволните пенсионни фондове.

Независимо от процеса на промяна на участието в пенсионен фонд, пенсионноосигурителните дружества запазиха пазарните си позиции, както по брой осигурени лица, така и по размер на управляваните активи.

Концентрацията на пазара се запазва, като дружествата Доверие и Алианц по показател управлявани активи държат общо около 65% от пазара, а по показател брой осигурени лица около 62 %.

Значителна част от усилията бяха насочени към съществено подобряване на системата за обслужване на клиенти, с оглед запазване и повишаване на тяхната лоялност, водени от разбирането, че клиентът е най-важния човек във фирмата, от когото изцяло зависи бизнеса. Една от основните цели на програмите за обучения на служители и осигурителни посредници е това разбиране да бъде възприето от всички, които работят във фирмата или за нея като нещатни сътрудници. Бяха въведени вътрешно фирмени стандарти за обслужване на клиенти, включващи и норми за поведение и външен вид на служителите. С дейността по обслужването на клиентите е натоварена основно дирекция „Маркетиниг" и цялата териториална структура в страната.

1. Анализ на конкуренцията – увеличи се обемът на предоставяната от офисите информация за състоянието на пазара и дейността на конкуренцията и се подобри значително взаимодействието между централата и териториалната структура за противодействие на нелоялни действия на конкуренцията.

2. Анализ на продажбите – продължи изготвянето на ежедневни и периодични справки, с цел подобряване управлението на продажбите.

3. Анализ на каналите за продажба – продължи изготвянето на периодични справки и информация за осигурителните посредници, с цел повишаване ефективността на тяхната работа и подобряване на взаимодействието им със служителите на компанията.

4. Анализ на клиентите – провежда се тримесечно изследване на осигурените лица по фондове, по възраст и пол, както и текущо изследване на потребностите на клиентите на база заявленията за достъп до информация и справка-анализ на call centre.

5. Анализ на продукта – провежда се текущо изследване на продукта на доброволния пенсионен фонд в сравнение с продуктите на конкурентните дружества, особено необходимо при определяне на критерии за участието ни в конкурси.

2. Взаимодействие с офисите при продажби - във взаимодействие с офисите, дирекция “Маркетинг” подпомога процеса на продажби както в доброволен пенсионен фонд, така също и в задължителните фондове. Пример за това са различните програми и модели за продажби подготвени от Дирекцията, включително и разработената програма за обучение на осигурителни посредници.

3. Стартираха нови програми и продължи развитието на съществуващите, свързани с обучение на нови осигурителни посредници, осъществяването на продажби в доброволен пенсионен фонд /корпоративни и индивидуални/ чрез internet и разширяване обхвата на проджбите сред работещите в администрацията и хората с по-високи доходи.

4. Разработване на стандартизирани форми в продажбите, с цел представяне на ползите от доброволното осигуряване и данъчния ефект при осигуряване в ДПФ за индивидуални клиентиу и за работодатели.

- консултации по телефон;

- предоставяне на писмени отговори на запитвания чрез изпратени до централата писма;

- предоставяне на отговори на запитвания чрез електронната поща и интернет страницата;

Извършва се периодичен анализ на броя на проведените разговори и най-често задаваните въпроси.

- извършване на справки за състоянието на индивидуалната партида;

- извършване на справки за съхраняваните лични данни;

- приемане на искане актуализация или поправка на лични данни;

- издаване на членска карта;

- издаване на парола за достъп;

- предоставяне на извлечение индивидуалната партида;

- приемане на молби за пенсии, еднократни или разсрочени плащания.

Съществена бе дейността през 2006 г. на Отдел „Контрол на приходите”, чиято роля се очаква да се увеличава значително в бъдеще.

През 2006 г отделът е извършил дейности по организация и изпълнение в следните направления:

а) Контрол на вноските

- подпомагане на областните представители и териториалните директори при събиране на информация за дължимите вноски и разясняване на осигурителите за необходимите действия, които трябва да предприемат за отстраняване на несъответствията;

- подготвяне на запитвания до НАП във връзка с липсващи вноски на осигурени лица и фирми при постъпила информация, молби и жалби;

- идентифициране на големи длъжници в УПФ, подпомагане на ТД за събиране на необходимата информация, писма до НАП за проверка и превод на дължимите средства;

- подготовка на искания до НАП за възстановяване на средства от сторна.
б) Прехвърляне на осигурени лица

- разяснителна и методична помощ на областните и териториалните представители в процеса на попълване на заявления, подготвяне на възражения;

- участие в контрола на заявления за прехвърляне във фондовете на Компанията;

- създаване на организация по приемане/предаване на заявления за прехвърляне, възражения.

- публикация във вътрешния сайт на Компанията на справочна информация по територии на новоосигурени лица, служебно разпределени лица, прехвърлени лица.

2. Проверки – реализации;

3. Тематични проверки:

- По справки за невъведени заявления;

- Проверка на електронната страница на ПОК „Доверие” АД за спазване на Изискванията към рекламните и писмените информационни материали на пенсионно- осигурителните дружества по чл. 123 и, ал. 2 и чл. 180, ал. 2, т. 1 и т .2 от Кодекса за социално осигуряване;

- Актуалност на публикуваните във вътрешния сайт и страницата на компанията адреси и телефони на структурните единици;

- Проверка за ефективност от проведени обучения за осигурителни посредници и супервайзори;

- Проверка за прехвърлени средства на осигурени лица от фонд за допълнително пенсионно осигуряване, управляван от ПОК „Доверие” АД към съответен фонд, управляван от друго пенсионноосигурително дружество и от фонд за допълнително пенсионно осигуряване, управляван от друго пенсионноосигурително дружество към съответен фонд, управляван от ПОК „Доверие” АД;

- Проверка на инвентаризационните описи и актове за касова наличност при извършване на годишната инвентаризация на материалните дълготрайни активи и паричните средства на компанията;

- Проверка за причините за върнати писма до осигурени лица във фонд за допълнително пенсионно осигуряване, управляван от ПОК „Доверие” АД, във връзка със заявления за промяна на участие.

- Активност на ОО и ТП;

- По прилагане и спазване на вътрешните правила и изисквания на ЗМИП;

- По прилагане и спазване на вътрешните правила и изискванията на ЗЗЛД.

- Контрол на дейността на стационарната охрана на Централата.

- Контрол на достъп и спазване на работно време в Централата.

- Взаимодействие с органите на МВР и Прокуратура при извършване на проверки по жалби от и срещу ПОК „Доверие” АД.

- Взаимодействие с отдел „Правен” за усъвършенстване на вътрешните правила и процедури по спазване изискванията на ЗМИП и ЗЗЛД.
СЪБИТИЯ ОТ СЪЩЕСТВЕНО ЗНАЧЕНИЕ ЗА УПРАЖНЯВАНЕ НА ДЕЙНОСТТА НА ПОК “ДОВЕРИЕ”АД И УПРАВЛЯВАНИТЕ ОТ НЕЯ ФДПО

През 2006 год. бяха извършени значителни промени в дейността на фирмата, свързани с промяна на законодателството, които са от съществено значение за нейното настоящо и бъдещо развитие. Бяха направени голям брой изменения на правилниците на управляваните пенсионни фондове и други вътрешно фирмени документи (Правила за оценка на активите, Правила за наблюдение и оценка на риска) във връзка с привеждането на дейността на дружеството в съответствие с новите изисквания на КСО.

ПОК „Доверие" АД завършва отчетния период с реализирана печалба за годината в размер на 2,813 х.лв. след заделяне на изискуемия резерв за гарантиране на минималната доходност в размер на 923 х.лв.

Във всички териториални звена са създадени съвременни условия за качествено обслужване на клиентите, за набиране на нови членове и за ефективна работа на персонала. Областните офиси са оборудвани със съвременна компютърна, офисна и комуникационна техника.

През отчетния период функционираха 5 функционални и 6 териториални дирекции, 27 областни офиса, 24 териториални и 8 фирмени представителства. Общо Компанията има 59 офиса на територията на страната.

През отчетния период беше извършена значителна по обем работа по предоставянето на годишните извлечения на осигурените лица и изпращането на други документи, персонални карти, уведомления, информации и други материали.

За ефективното развитие и управление на персонала на Компанията през отчетния период се положиха значителни усилия за рязко нарастване на обема и качеството на подбора, обучението и подготовката на персонала.

През 2006 г. са постъпили на работа 36 души, а са напуснали са 53 служителя. Това налага да се потърсят причините за напускане, да се повиши нивото на подбора и провеждането на интервютата с кандидатите, посредством използването на специализирани тестове.

През отчетната година в различни форми повишаваха квалификацията, знанията и уменията си 77 служители на Компанията от всички равнища – директори на дирекции, Областни представители и Консултанти по ДПО. Преминалите обучение са 48 на сто от персонала, което обаче явно не е достатъчно. Целта е всеки служител в ТС да премине през обучение най-малко веднъж в годината за подобряване на знанията и уменията на служителите, особено в областта на продажбите.

Към 31.12.2006 год. в Компанията работят 160 души, от които 7 в отпуск по майчинство. От тях 105 работят в териториалните звена и 55 в Централата на Компанията. Тенденцията е за повишаване на качествата и подмладяване на личния състав, при запазване на високо ниво на компетентност. До 30 години са 32 човека, до 40 години са 73 човека и до 50 години са 29 човека. Над 50 години са само 26 служителя или 13 на сто. Също така естествено преобладават жените – 113 жени, при 47 мъже. С висше образование са 139 служителя и 21 със средно образование.

Отчет за реализираната доходност в управляваните пенсионни фондове.