Закон за бнб. Закон за банките. Разрешения (лиценз) за банкова дейност
Ипотечен кредит с предоговарян лихвен процент
Изтегляне 1.4 Mb. Pdf просмотр
|
- Навигация на страницата:
- Ипотечен кредит с ценово индексиране
- Ипотечен кредит срещу участие
- Ипотечни кредити с фиксирана лихва
- Ипотечни кредити с плаваща лихва
- Покупка на имот
- Кредит за строеж
| Ипотечен кредит с предоговарян лихвен процент При този заем за период от 3 до 5 години лихвения процент е фиксиран. След изтичане на този срок заемът автоматично се подновява (до срока за погасяване - от 30 години например) с предоговорена лихва, която се съобразява с текущите ипотечни лихви. Ако при някой от периодите за преразглеждане лихвеният процент стане твърде висок за длъжника, то той има право да погаси остатъка от главницата по заема. Ипотечен кредит с ценово индексиране При този вид заем след всяка година неизплатеният остатък от главницата по заема се индексира с процента на инфлацията от изминалата година, а лихвеният процент и срока за погасяване остават едни и същи през цялото време. Така например, ако е договорен номинален лихвен процент от 20%, реален лихвен процент от 3% и премия за инфлация от 17%, то ако в края на годината инфлацията е 19%, то непогасеният остатък от главницата по заема ща се увеличи с 2%. При това положение ще се преизчислят погасителните вноски до края на падежа на заема. При този вид заеми съществува опасността, че ако инфлацията надхвърли повишаването на доходите, то много кредитополучатели ще се затруднят при плащането на погасителните си вноски към банката. Ако пък инфлацията надхвърли повишаването на цените на жилищата, то цената на ипотекираното жилище може да спадне под стойността на индексираната главница по заема, което води до потенциална опасност от загуби за кредитора, ако той реши да продаде имота при неплатежоспособност на длъжника. Ипотечен кредит срещу участие Този вид кредит се използва при кредитиране на покупката на доходоносни недвижими имоти. С цел антиинфлационна защита на кредитора, погасяването включва годишни вноски за обслужване на заема плюс уговорен процент от брутния или нетния приход от имота, който превишава някаква граница. Така например, при ипотечен заем от 80 000 BGN при 14% фиксирана годишна лихва и 15 години срок на погасяване, годишната погасителна вноска възлиза на 13025 BGN. Ако брутният доход от имота е 20 000 BGN годишно, то може да се уговори, че 10% от превишението на брутния доход над 15 000 BGN годишно ще се плащат на кредитора, освен погасителната вноска по заема. При този вид заеми кредиторите смятат, че инфлацията ще увеличи номиналните доходи от имота, чиято покупка те финансират. В зависимост от вида на лихвата, кредитите най-общо могат да се класифицират окрупнено по следния начин: Ипотечни кредити с фиксирана лихва - Тези кредити са подходящи за хора, които искат да знаят точно колко ще плащат във всеки един момент от кредита. Фиксираният лихвен процент за толкова дълъг период от време (20-35 146 години) може в даден момент да бъде много изгоден или твърде висок, в зависимост от движението на лихвите през този период; Ипотечни кредити с плаваща лихва - При тези кредити лихвеният процент се състои от две части – базов (основен) лихвен процент и надбавка определена в договора. Базовият лихвен процент се може да зависи от движението на основния лихвен процент за страната, на различни лихвени индекси, както и от промяната на определените от банките основни лихвени проценти. В зависимост от предназначението ипотечните кредити се делят на ипотечни кредити за: Покупка на имот - Използват се за финансиране на сделки за покупка на готови имоти, или на имоти в строеж; Рефинансиране на кредити - От страна на кредитополучателя могат да се променят условията по вече изтеглен кредит като се сключи договор за ипотечен кредит за рефинансиране с друга банка; Кредит за строеж Изтегляне 1.4 Mb. Сподели с приятели:
|