•
ликвидна позиция на банката и нетен лихвен марж;
•
лихвени равнища на международните и местните парични пазари – ОЛП,
левов междубанков пазар, EURIBOR, LIBOR;
•
макроикономически показатели на страната – темп на изменение на БВП, инфлация, темп на изменение на спестяванията, обща задлъжнялост на частния и държавния сектор;
•
индикатори за цена на финансиране на международните пазари – CDS на
Република
България, доходност по облигации, издадени от Република България и/или местни банки;
•
изменение в политиката на централната банка, засягащо ликвидността на банките – промяна в изискванията за МЗР, промяна на изискванията относно поддържане на ликвидни
съотношения и ликвидни активи, други.
Банките извършват периодичен анализ на пазарната и икономическата конюнктура, конкурентната среда и текущите икономически процеси, които оказват или биха могли да окажат влияние върху лихвените проценти в различни валути.
Пример за гореизложеното е водената от ЕЦБ последните години монетарна политика на понижаване на лихвените проценти, която дава пряко отражение върху икономическите процеси и цена на ресурса както по актива, така и по пасива на търговските банки.
Лихвените равнища по депозитни и спестовни сметки на някои от банките се променят на база регулярен анализ на пазара на предлаганите подобни сметки от другите банки в страната.
Следните случаи влияят върху лихвените нива при някои от анкетираните участници: настъпване на значителни промени в
макроикономическата конюнктура, които генерират проинфлационни процеси; кризисни ситуации, водещи до отлив на клиентски депозити; промяна в основния /референтния/ лихвен процент от страна на
БНБ, както и налагане на рестрикции от регулатора за
поддържане на свръхрезерви; наличие на значителен обем свободен ресурс, който не може да бъде инвестиран в доходоносни активи.
Някои от анкетираните банки посочват, че известяват клиентите си за промяна на лихвата по депозитите чрез sms-съобщения.
В обобщение, лихвите по депозитите се променят спрямо икономическата и пазарната ситуация в страната и чужбина, цената на текущо-привлечения от банките ресурс и промените в
пазарните нива на лихвите, като самите те често са следствие от действията на Европейската централна банка.
На практика най-успешният метод за регулиране на привлечения ресурс е промяната на клиентската лихва и в определени обстоятелства се прибягва до изменения в лихвените нива.
Сподели с приятели: