Видове банкови кредити
Според срока за ползване на кредитите биват:
• краткосрочни кредити - този вид кредити се предоставят обикновено за срок от една година, като в преобладаващите случаи те са със срок 30, 60 или 90 дни;
• средносрочни кредити - разрешават се със срок от 1 до 3 -5 години;
• дългосрочни - със срок над 5 години, които имат предимно инвестиционен характер.
В зависимост от наличието на обезпечение по кредитите биват:
• обезпечени (със залози, ипотеки, гаранции, поръчителства, застраховки и др.);
• необезпечени, наричани още бланкови кредити, непокрити кредити за известни на банката клиенти и с добро финансово състояние, но рискът при тях е значителен.
Според начина на разрешаване, т.е. според вида на откритата сметка, биват кредити по остатък и кредити по оборот, или контокорентни (счетоводни) кредити.
Контокорентният кредит е договор между банката и кредитоискателя за взаимно кредитиране и се предоставя по текуща банкова сметка (контокорентна сметка).
Това е кредит, който клиентът може да ползва, като разполага със средствата по
текущата си сметка до определена граница (лимит), под формата на допускане на
дебитно салдо по нея. Контокорентният кредит се обезпечава със залог, ипотека и/или с поръчителство.
Клиентът може свободно по всяко време да тегли при нужда парични средства от текущата си сметка до размера на договорения кредит. Той може да внася също по всяко време средства по тази сметка, с което намалява остатъка от задълженията си към банката. При постъпването на средства по разплащателна сметка кредитът автоматично се погасява. Лихвата по контокорентния кредит се изчислява само върху действителния остатък (салдото) по сметката през това време. Предоставеният кредит може да превишава (при съответно договорена по-висока лихва), а може и да се договори и да не превишава договорения таван (лимит).
При контокорентия кредит рискът за банките е значителен. Невинаги те могат при нужда от ликвидни средства да си съберат вземанията по този кредит от клиентите.
Сподели с приятели: |
