Закон за кредитните институции(зки), Закон за платежните услуги и платежните системи( зпупс), збнб, Закон за гарантиране на влоговете в банките, Закон за банковата несъстоятелност, Валутен закон
Банкова сметка(БС). Видове банкови сметки
Изтегляне 342.5 Kb.
|
| Банкова сметка(БС). Видове банкови сметки
БС е платежна сметка. Нормативна уредба- Закон за Платежните услуги и платежните системи, Наредба 3 на БНБ. 1. Определение- сметка, водена на името на 1 или повече ползватели на платежни услуги, използвана за изпълнението на платежни операции. „ползвател на платежна услуга”- ФЛ или ЮЛ, което се ползва от платежна услуга в качеството си на платец или получател на плащането или двете качества заедно. „платежна услуга”: услуга свързана с внасяния на пари в наличност по платежна сметка и свързани с това действия на ТБ по обслужване на платежната сметка; услуга свързана с теглене на пари в наличност от платежна сметка изпълнение на платежна операция издаване на платежни инструменти и/ или приемането на плащания с тях- банкова карта изпълнението на налични парични преводи 2. Договор за БС- Отношения на ползвателя и ТБ свързани с откриването и воденето на БС се уреждат - относно т. нар. „рамков договор”- глава4, раздел 3 ЗПУПС „рамков договор”- договор за платежна услуга - чл. 60 ЗПУПС- минимално съдържание може да се сключи в писмена форма може чрез средства за дистанционна комуникация- може да се сключи договор без да е необходимо едновременно физическо присъствие на ТБ и нейния клиент посредством телефон, интернет) 3. Характеристика на договора консенсуален- не е необходимо да се предоставя сума към момента на сключване, но може ТБ да предвиди в ОУ изисквания за минимално покритие, т.е. договорът е реален в този случай и е сключен с предоставяне на сумата договор при общи условия договор с продължително изпълнение договор intuito personae по отношение на двете страни 4. Сключване на договора - по инициатива на ползвателя на платежната услуга; а. задължения на ТБ 1) да открие сметка- отделна партида, по която извършва съответните вписвания, отразяващи нейните вземания и задължения по договора 2) да присвои уникален идентификатор на сметката и да обозначи сметката с международен номер- IBAN 3) да уведоми ползвателя на платежната услуга за съответния уникален идентификатор и за нейния BIC код 4) да извършва и получава внасяния, тегления на пари в наличност и съответно плащания по сметката като я заверява и задължава 5) да предостави на титуляря информация относно състоянието на сметката като начина за това се определя в общите условия (ОУ) на ТБ 6) да пази банкова тайна- да не разгласява факти и обстоятелства относно операциите и наличието по банковата сметка 7) да плаща лихва върху сумата по БС 8) да върне сумата по БС при прекратяване на договора б. задължения на титуляря 1) да поддържа минимално покритие, ако е предвидено в договора 2) да използва само стандартни платежни документи като при попълване на съответното платежно нареждане е длъжен пълно и точно да посочва уникалния идентификатор на сметката и BIC кода на ТБ 3) да уведомява ТБ при промяна на всички обстоятелства от значение за воденето на БС 4) задължение да плаща съответните такси предвидени при извършване на банковите операции и да заплати на ТБ съответно възнаграждение- комисионна 5. Правни последици от откриване на БС 1) отделните вземания и задължения по БС губят своята индивидуалност и стават част от едно общо вземане- салдо- вземанията не може да ги прехвърля, залага, прихващане титулярят, могат да се извършват с цялото салдо 2) когато титулярят предоставя съответната парична сума на ТБ в наличност, БС има вещно действие- предоставените парични знаци стават собственост на ТБ, а тя дължи плащане с други парични знаци в същия размер и същата валута(само ако е в наличност, ако е безкасово няма вещно действие) 6. Видове БС- чл. 6, ал. 5 от Наредба № 3 на БНБ Разплащателна сметка - сметка за съхранение на пари платими на виждане, без срок за изпълнение а. ТБ е длъжна да извършва внасяния и тегления на пари в наличност веднага, но законодателят допуска ТБ да ограничи свободното теглене на пари в брой- за да се тегли сума над определен размер да се направи предварително предизвестия 3 дни; ако не се направи- може да се тегли, но се дължи допълнително възнаграждение на ТБ б. може да се открие с или без съответно покритие - когато ТБ е предвидила изискване за минимално покритие, то може да бъде осигурено - от титуляря на сметката чрез внасяне на съответната парична сума в брой - от титуляря на сметката по безкасов път - със средства на ТБ въз основа на сключен договор за овърдрафт- тази клауза е част от договора на БС в. разграничава се от Договора за банков паричен влог прилики предмет- парични суми пасивни банкови сделки са и при двата договора ТБ дължи лихва върху съответната парична сума разлики ТБ е длъжна да извършва внасяния, тегления на пари в наличност и преводи по банковата сметка, при паричния влог ТБ е длъжна само да съхранява паричните средства; по изключение ако е уговорено ТБ извършва преводи по банковия влог Банковия влог може да е срочен и безсрочен, разплащателната сметка- винаги е безсрочна при банковия влог покритието( паричната сума) винаги се предоставя от титуляря, при разплащателната сметка - покритието може да се осигури и със средства на ТБ Изтегляне 342.5 Kb. Сподели с приятели:
|