Закон за кредитните институции(зки), Закон за платежните услуги и платежните системи( зпупс), збнб, Закон за гарантиране на влоговете в банките, Закон за банковата несъстоятелност, Валутен закон
Изтегляне 342.5 Kb.
|
| Акредитив
1.Определение- форма на плащане а. възникват правоотношения между 3 лица: 1) наредител, акредитант - платец по валутното правоотношение, към когото ТБ се задължава да открие акредитив 2) бенефициер (бенефициент) - лицето, в полза, на което се открива акредитивът- лицето, по отношение, на което възникват права по акредитива, получателят на плащането по валутното правоотношение 3) издател- ТБ, която извършва плащането по акредитива- акредитивна банка б. сключват се 3 сделки: 1) между наредителя и бенефициера( страни по валутното правоотношение) 2) договор за откриване на акредитив- отношения между наредителя и ТБ-издател 3) самият акредитив- правоотношения между ТБ-издател и бенефициера 2. Договор за откриване на акредитив - двустранно, консенсуално, възмездно съглашение( разновидност на договора за пръчка) а. сключване по предложение на наредителя - попълва нареждане за откриване на акредитив с всички съществени условия на договора - индивидуализиращи белези на страните; банковата сметка на наредителя; срока на акредитива; условията на акредитива; документите, които следва да представи бенефициера, за да получи сумата по акредитива; вида на акредитива б. договорът се счита сключен, когато формулярът се даде на съответен служител на ТБ и той постави дата и регистрационен номер 1) задължения на ТБ-издател а. да открие акредитива като уведоми бенефициера за откриването (авизо се нарича уведомлението) - в писмена форма, като в уведомлението следва да се посочат и условията по акредитива б. преди да извърши плащане по акредитива да провери дали представените от бенефициера документи са редовни и дали съответстват на описаните в нареждането за акредитив в. да открие акредитива лично, да го изпълни лично - когато има място различно от седалището или клона на ТБ-издател, може да възложи изпълнението на друга ТБ, но трябва да уведоми наредителя г. да пази предоставеното й авансово покритие по акредитива и други средства д. да осведоми наредителя за изпълнението/ неизпълнението на акредитива е. да осведоми наредителя за всички обстоятелства, свързани с изпълнението на акредитива ж. да се отчете на наредителя, да предостави получените от бенефициера документи 2) задължения на наредителя а. да осигури покритие по акредитива б. да приеме предоставените му от ТБ редовни документи, получени от бенефициера в. да възстанови направените от ТБ разноски г. да заплати възнаграждение на ТБ – комисионна, която е твърда сума или % от акредитива( по принцип, когато акредитивът е до 1000лв. комисионната е твърда сума, над 1000 лв. е % от съответната сума на акредитива) 3. Акредитив- едностранно писмено изявление на ТБ, с което тя се задължава да изплати определена парична сума на посоченото в акредитива лице, ако то и предаде описаните в акредитива документи и изпълни другите условия - формална, абстрактна, едностранна сделка. 1) поражда задължения само за ТБ - задължението на бенефициера да предостави документите и да изпълни посочените условия не е правно задължение, не може да се търси изпълнение по принудителен път 2) като сделка има минимално съдържание а. индивидуализиращи белези на ТБ-издател и на бенефициера б. предмет на задължението на ТБ - да заплати определена парична сума; да приеме определени документи, издадени от бенефициера в. дължимата се сума г. срок - календарна дата или определен период след откриване на акредитива( обикновено 3 месеца) д. документите, които следва да представи бенефициера- от кого да се издадат, какво да е съдържанието им Акредитивът поражда правни последици след уведомяване на лицето, в полза, на което е издаден акредитивът. Когато бенефициерът представи на ТБ документите в срока и тя констатира, че са редовни, ТБ трябва да извърши плащането. ТБ може да откаже да плати- Възражения: а. изтекъл е срокът б. документите не са редовни в. ако е уговорено може да откаже да плати, ако наредителят не е осигурил покритие по акредитива г. бенефициерът е недобросъвестен - ТБ може да черпи възражения от валутното правоотношение 4. Видове акредитив 1) в зависимост от това дали ТБ може едностранно да измени или отмени акредитива а. неотменяем- не може да го измени или отмени без съгласието на бенефициера съгласие за изменение - изрично или чрез конклудентни действия (когато бенефициерът предостави на ТБ документите, които съответстват на изменението) съгласие за отмяна - само изрично б. отменяем - ТБ-издател може едностранно да измени условията на акредитива и да оттегли или отмени акредитива- по възлагане на наредителя или по своя инициатива( има данни, че бенефициерът е неплатежоспособен) ТЗ- съдържа презумпция, че ако друго не е уговорено, акредитивът е отменяем 2) зависимост от условията на плащане а. акредитив за плащане на виждане/ на предявяване - ТБ се задължава да заплати сумата в момента на представяне на документите от бенефициера, ТБ трябва да плати, независимо дали наредителят е осигурил покритие по акредитива( ако не е ТБ има вземане спрямо него) б. акредитив с отсрочено плащане - ТБ следва да плати паричната сума определен срок след получаване на документите от бенефициера - възможност за наредителя да установи дали бенефициерът е изпълнил задълженията си по валутното правоотношение преди извършване на плащането и ако има неизпълнение наредителят може да наложи запор върху акредитива 3) акредитив за приемане на менителница - ТБ се задължава не да заплати определена парична сума, а да приеме менителница - издател на менителницата е бенефициерът, който посочва себе си като получател, а ТБ като платец. 4) акредитив за негоциране - ТБ се задължава да закупи представени от бенефициера менителници или други документи. 5) револвиращ акредитив - допуска изплащането на една и съща парична сума при едни и същи условия при представянето на едни и същи документи през определен период от време. 6) в зависимост от това дали акредитивното плащане следва да се извърши изцяло, наведнъж или може да се извърши на части а. делим б. неделим ТЗ въвежда презумпция, че ако не е посочен видът, акредитивът е неделим 7) в зависимост от това кой има право да получи сумата по акредитива а. прехвърляем - бенефициера може да прехвърли вземането си по акредитива на втори бенефициер б. непрехвърляем- бенефициера трябва лично да се усвои сумата 8) в зависимост от това кой е задължено лице по акредитива а. потвърден акредитив - наред с ТБ - издател задължение за плащане по акредитива спрямо бенефициера поема е трета ТБ - потвърждаваща б. непотвърден- задължено лице е само ТБ- издател 9) Stand By- акредитив- наредителят и бенефициерът договарят друга форма на плащане по валутното правоотношение, като ТБ се задължава въз основа на акредитив да изплати определена парична сума, ако наредителят не извърши съответното плащане- обезпечение, което се доближава до банковата гаранция 5. Освен ТБ- издател при плащането с акредитив могат да са участват и други ТБ 1) Авизираща ТБ - която уведомява бенефициера за откриването на акредитива, без да поема задължение да го изпълни. Преди да уведоми бенефициера тя следва да провери дали акредитивът е издаден от ТБ, посочена в него и дали е подписан от съответно овластено лице - ако уведомяването за откриването на акредитива е извършено чрез една авизираща ТБ, то и уведомяването за изменението на акредитива, за отмяната му, следва да се извърши чрез същата ТБ. 2) Домицилираща ТБ - различна от ТБ - издател се задължава да изпълни акредитива, но задължението й за плащане по акредитива е спрямо ТБ- издател, с която домицилиращата ТБ сключва договор, който е разновидност на Договор за поръчка; т.е. не поема задължение към бенефициера за съответно плащане, задължено лице за плащането си е ТБ- издател ТБ- издател е длъжна да преведе съответно покритие по акредитива и да възстанови направените разноски във връзка с изпълнението на домицилиращата ТБ 3) Потвърждаваща ТБ - различна от ТБ- издател, която поема задължение към бенефициера да извърши плащане по акредитива. Потвърждаването на акредитива е едностранно волеизявление на съответната потвърждаваща ТБ, която има сключен договор с ТБ- издател Потвърждаващата ТБ и ТБ - издател имат задължение, което се обуславя от едни и същи условия, едни и същи документи, за една и съща парична сума- Отговорността на ТБ- издател е субсидиарна. За да се измени акредитива е необходимо съгласие на потвърждаващата ТБ, ако не се съгласи остава задължена съгласно първоначалните условия на акредитива. Отмяната също е обусловена от съгласието на потвърждаващата ТБ. Потвърждаващата ТБ трябва да провери преди плащането дали представените й документи отговарят на посочените в акредитива, дали са редовни документи. След като извърши плащане, потвърждаващата ТБ предава получените от бенефициера документи на ТБ- издател и представи сметка за направените разходи 4) Рамбусираща ТБ - различна от ТБ - издател, която се задължава да заплати разноските и възнагражденията на авизиращата, домицилиращата и потвърждаващата ТБ. Тези 3 ТБ се обозначават като междинни ТБ, когато има рамбусираща ТБ. Рамбусиращата ТБ не е страна нито по акредитива, нито по правоотношенията с междинната ТБ - т.е. ако откаже да плати, междинната ТБ може да насочи вземането си към ТБ- издател. Възнаграждението на рамбусиращата ТБ е за сметка на ТБ - издател. Изтегляне 342.5 Kb. Сподели с приятели:
|