Закон за кредитните институции(зки), Закон за платежните услуги и платежните системи( зпупс), збнб, Закон за гарантиране на влоговете в банките, Закон за банковата несъстоятелност, Валутен закон
Банково инкасо. Банково документарно инкасо. Директен дебит
Изтегляне 342.5 Kb.
|
| Банково инкасо. Банково документарно инкасо. Директен дебит
3 инкасови договора - Банково инкасо( БИ), Банково документарно инкасо (БДИ), Директен дебит (ДД) 1. Нормативна уредба- ТЗ, ЗПУПС, Еднообразни правила за инкасата, приети от Търговската Камара в Париж 2. Инкасо- събиране на вземане, форма на дебитно плащане- по принцип е безкасово, но може и да се съчетае с плащане в брой 3. Страни по инкасовата сделка 1) наредител- получателят на плащането по валутното правоотношение (може и да е друга ТБ) 2) инкасираща ТБ - която извършва събиране на съответната сума или друго инкасово действие 4. Характеристика- двустранен, възмезден, консенсуален; Договора за банково инкасо и банково документарно инкасо са неформални, по отношение на дибектния дебит – прилагат се правилата на рамковия договор по ЗПУПС. 5. Видове 1) Банково инкасо (БИ)- ТБ се задължава да събере определено парично вземане на наредителя или да извърши друго инкасово действие, което се състои в предявяване на менителница и/ или на друг документ, материализиращ или удостоверяващ вземане 2) Банково документарно инкасо (БДИ) - ТБ се задължава да предаде на платеца стоково-разпоредителни ЦК/ други документи( коносамент, складов запис, товарителен запис, застрахователна полица, товарителница, сертификат за качество- видът на документите е описан в съответното нареждане) - предаването може да е съпроводено с менителнични ефекти/ други документи, материализиращи/ удостоверяващи съответното вземане 3) Директен дебит (ДД)- ТБ се задължава по нареждане на получателя на плащането да предостави платежното искане пред ТБ на платеца, която да извърши съответното безкасово плащане. 6. Сключване на инкасов договор- по инициатива на наредителя, който отправя до ТБ инкасово нареждане, в което се посочва платецът, неговата банка; документите, по които ще се извършва плащането или другото инкасово действие; условията; размера на инкасираната сума; последици от неплащане от страна на платеца или неизпълнение на други нареждания При директния дебит в Наредба 3 на БНБ е определено съдържанието на инкасовото нареждане. 7. Задължения на ТБ 1) при банковото инкасо а. да събере определена парична сума/ да предостави на платеца менителнични документи или други документи, удостоверяващи/ материализиращи съответното вземане( издаване на запис на заповед от платеца) б. да представи на платеца предадените от наредителя документи, при което се извършват 2 действия- физическо показване на документите и отправяне на покана на платеца да плати или да извърши друго инкасово действие ТБ представя документите във вида, в който ги е получила, по начин, който му позволява платецът да се запознае със съдържанието им ТБ следва да не допусне унищожаване или изгубване на съответните документи ТБ ги представи в посочения срок в инкасовото нареждане, на мястото, посочено в инкасовото нареждане( по принцип на адреса на платеца, но може наредителят да е посочил друго място) ТБ следва да покани платеца да извърши плащането или другото инкасово действие - в ТЗ няма форма за поканата, т.е. може по всякакъв начин и с общоприети в търговския оборот средства( устни, телеграма) Няма определен ред и последователност за извършването на тези действия - т.е. представянето на документите и отправянето на поканата може да стане едновременно или последователно, като няма определена поредност. Ако платецът се съгласи да плати или да извърши другото инкасово действие, инкасиращата ТБ му предоставя съответните документи; по принцип ги предоставя при плащане на цялата сума, но страните могат да уговорят, че ТБ ще ги представи и при частично плащане Ако инкасовото действие се изразява в приемане на менителница/ друг документ, материализиращ/ удостоверяващ съответното вземане, ТБ следва да следи относно това, дали тези действия от външна страна са съответни на разпоредбите, като ТБ няма задължение да следи относно автентичността на подписа или да проверява представителната им власт. ТБ да уведоми наредителя за всички обстоятелства, които имат значение за изпълнението на инкасовото нареждане - наредителят посочва за чия сметка са разноските ( ако е посочено, че са за платеца, и той откаже да плати, ТБ да уведоми наредителя за отказа) ТБ следва да уведоми наредителя относно изпълнението на поръчката - няма определена форма, по всякакъв начин ТБ следва да предаде на наредителя получената сума, да представи сметка за направените разходи, други документи. 2) При банковото документарното инкасо - ТБ е длъжна да представи на платеца предадените й от наредителя стоково-разпоредителни ЦК и/ или други документи, материализиращи/ удостоверяващи съответното вземане а. ТБ не е длъжна да получава, пази, да се разпорежда със стоките, изпратени от наредителя, но може да се уговори и това б. ТБ няма задължение да застрахова стоките, изпратени от наредителя, но може да се уговори в договора 3) При директен дебит – задълженията на ТБ са различни в зависимост от това дали плащането е вътрешнобанково или междубанково а. вътрешнобанково - ТБ следва да задължи сметката на платеца и завери сметката на наредителя б. междубанково- ТБ трябва да представи представеното й от наредителя нареждане за директен дебит на ТБ на платеца, която да извърши плащането, като инкасиращата ТБ няма задължение да проверява основанието за изпълнението на директен дебит. При директния дебит платецът дава съгласие пред своята ТБ да бъде задължавана банковата му сметка по искане на наредителя, като тя е длъжна да изпрати копие от това съгласие на ТБ на получателя на плащането. Съгласието на платеца е едностранна сделка, която се нуждае от получаване (не от приемане) –въз основа на него възниква задължение за ТБ на платеца да задължи водената при нея сметка със сумата по платежното нареждане, предоставено от получателя на плащането Плащането може да е обусловено от представянето на определени документи или да има лимит на сумата, с която се задължава сметката на платеца по отделно платежно нареждане( примерно до 100лв.) Платецът може да осуети плащането, дори когато е дал предварително съгласие за него, като може да отмени платежното нареждане до края на работния ден, предхождащ уговорения ден за задължаване на сметката му. ТБ на платеца следва да извърши няколко проверки преди да извърши плащането дали има дадено предварително съгласие за плащане чрез директен дебит дали по сметката на платеца има достатъчно разполагаема наличност. дали са предоставени съответните документи/ изпълнение други условия за извършване на плащане чрез ДД Ако при проверката и в срок до 5 работни дни тези предпоставки не са налице, ТБ на платеца прави отказ от плащане, за което уведомява ТБ на получателя. 8. Задължения на наредителя а. да плати възнаграждение - ако не е уговорено друго е изискуемо в момента на изпълнение на инкасовото действие б. да възстанови направените разноски - може в инкасовия договор да се уговори, че наредителят следва да авансира ТБ за тези разноски, т.е. ако не го извърши ТБ може да откаже в. плащане на съответни такси съгласно тарифата на ТБ г. лихва върху разноските на ТБ. д. наредителят е длъжен да оказва съдействие на ТБ при изпълнение на поръчката. Изтегляне 342.5 Kb. Сподели с приятели:
|