Закон за бнб. Закон за банките. Разрешения (лиценз) за банкова дейност
Издаване на лицензия на търговските банки
Изтегляне 1.4 Mb. Pdf просмотр
|
| 3. Издаване на лицензия на търговските банки Банка е акционерно дружество, което извършва публично привличане на влогове или други възстановими средства и предоставя кредити или друго финансиране за своя сметка и на собствен риск. Банката се учредява като акционерно дружество и за нея се прилага Търговския закон, доколкото не е предвидено друго. Минимално необходимият внесен капитал при учредяването на банка е не по-малък от 10 млн. лв. Вноските срещу записаните акции до минимално необходимия капитал могат да са само парични. Всяка акция дава право на един глас. Уставът на банката трябва да съдържа освен данните, предвидени в Търговския закон и данни за сделките, които тя ще извършва, пълномощията за подписване и представляване на банката, както и данни за начина, по който ще се извършва вътрешният контрол на банката. Банката се управлява и представлява съвместно най-малко от две лица, от които поне едно владее български език. Те не могат да възлагат цялостното управление и представителство на банката на един от тях, но могат да упълномощават трети лица за извършване на отделни действия. Банката може да открива повече от един клон в отделно населено място, включително в населеното място, където е седалището й. За извършването на банкова дейност се изисква лиценз, издаден от БНБ. Заявлението за издаване на лиценз се подава в писмена форма и към него се прилагат: уставът и другите учредителни актове на заявителя; документи, съдържащи данни за записаните акции и направените вноски; план за деловата дейност на банката, съдържащ изчерпателно описание на дейностите, които ще бъдат извършвани, клиентската и продуктовата структура, целите, политиката и стратегията на банката, финансова прогноза за развитие за тригодишен период; описание на управленската и организационната структура, включващо дейността на отделните организационни 7 единици, разпределението на отговорностите между изпълнителните директори и другите администратори, организацията и управлението на информационната система на банката, включително на механизма за защита на информацията; описание на системите за вътрешен контрол и на системите за управление на рисковете, както и програма за мерките срещу изпирането на пари; имената и адресите на членовете на надзорния и управителния съвет (съвета на директорите) на банката и подробни писмени данни за тяхната квалификация и професионален опит; писмени данни лицата, записали пряко или косвено три и над три на сто от акциите с право на глас; Преди да се произнесе по заявлението за издаване на лиценз, БНБ извършва проучвания за установяване валидността на представените документи, надеждността и финансовото състояние на заявителя, а също така провежда предварителни консултации с компетентния орган за банков надзор. Лиценз за извършване на банкова дейност се издава, ако са изпълнени едновременно следните условия: уставът и другите учредителни актове на заявителя съответстват на закона; уставът на заявителя не съдържа разпоредби, които възпрепятстват прилагането на принципите и най-добрите практики за корпоративно управление; капиталът на банката и внесената част от него са не по-малко от изисквания минимален размер; по преценка на БНБ дейността, която заявителят възнамерява да извършва, осигурява необходимата му надеждност и финансова стабилност; членовете на управителния съвет (съвета на директорите) и на надзорния съвет отговарят на изискванията по този закон и спрямо тях не е налице законова забрана за заемане на длъжността; по преценка на БНБ акционерите, контролиращи повече от три на сто от гласовете, с дейността си или с влиянието си върху вземането на решенията не биха могли да навредят на надеждността или сигурността на банката или на нейните операции; по преценка на БНБ не съществува опасност банката да бъде засегната от рисковете, произтичащи от небанковата дейност на своите учредители; при наличие на финансов холдинг или холдинг със смесена дейност - по преценка на БНБ предприятието майка няма да постави препятствия при осъществяването на надзора на консолидирана основа; лицата, записали три и над три на сто от капитала, са направили вноски със собствени средства; не е установено, че наличието на тесни връзки между банката и други лица може да възпрепятства ефективното упражняване на банковия надзор; по преценка на БНБ изискванията или трудностите при прилагането на отделни нормативни или административни актове на трета държава, регулиращи едно или повече юридически или физически лица, с които банката има тесни връзки, няма да възпрепятстват ефективното упражняване на банковия надзор; по преценка на БНБ размерът на притежаваното имущество на лицата, записали 10 и над 10 на сто от капитала, и/или развиваната от тях дейност по своя мащаб и финансови резултати съответстват на заявеното за придобиване акционерно участие в банката и не създават съмнение относно надеждността и пригодността на тези лица при необходимост да окажат капиталова подкрепа на банката; произходът на средствата, с които лицата, записали три и над три на сто от капитала, са направили вноски, е ясен и законен; по преценка на БНБ планът за деловата дейност, управленската и организационната структура на банката, системите за вътрешен контрол, системите за управление на рисковете, както и програмата за мерките срещу изпирането на пари 8 осигуряват адекватно управление на рисковете и необходимата надеждност и финансова стабилност на банката; В срок до три месеца от получаване на заявлението и всички необходими документи, БНБ взема решение за издаване на лиценз за извършване на банкова дейност, ако се изпълнят необходимите условията. Издадените лицензи се вписват в регистър, воден от БНБ. В случай на отказ заявителят може да направи ново искане за издаване на лиценз за извършване на банкова дейност не по-рано от 12 месеца от влизането в сила на отказа. Българската народна банка може да отнеме издадения лиценз за извършване на банкова дейност, когато: банката не започне да извършва разрешената банкова дейност в срок от 12 месеца от издаването на лиценза; банката е представила неверни сведения, които са послужили като основание за издаване на лиценза; банката е преустановила извършването на дейност за срок повече от 6 месеца; банката престане да отговаря на условията, при които е бил издаден лицензът; банката не разполага с достатъчно собствен капитал или не може да се смята, че ще продължи да изпълнява задълженията си към кредиторите. С отнемането на лиценза дейността на банката се прекратява и се извършва принудителната й ликвидация. Изтегляне 1.4 Mb. Сподели с приятели:
|