Защо богатите стават още по-богати?

66
Защо средната класа непрекъснато има финансови затруднения
Средната класа има непрестанно финансови проблеми. Основният приход на нейните представители е заплатата. Когато тя се повишава, растат и данъците. Разходите им обикновено се увеличават успоредно със заплатата: следователно – омагьосана върте- лежка. Те гледат на дома си като на своя основен актив, вместо да инвестират в генери- ращи приходи активи.

67
Възприемането на дома като инвестиция и схващането, че увеличаването на заплатата означава автоматично по-голяма къща или възможност да се харчи повече, лежи в ос- новата на дълговете, разяждащи съвременното общество. Повишените разходи увели- чават задлъжняването на семействата и финансовата несигурност дори при израстване в кариерата и повишаване на заплатата. Този изключително рисков начин на живот е следствие от почти пълната липса на финансово образование.
Масовата загуба на работни места през последните години доказва финансовата нес- табилност на средната класа. Корпоративните пенсионни планове бяха заместени от плановете 401 (к). Системата за обществено осигуряване очевидно има сериозни труд- ности и на нея не може да се разчита като на пенсионен източник. Постепенно паниката обхваща средната класа.
ПРЕДИ 20 ГОДИНИ...
ПЕНСИОННИ ПЛАНОВЕ
След случилото се с „Енрон“ стана ясно, че пенсионните планове са застрашени.
Дори държавни пенсионни планове не могат да изплатят това, което дължат на
пенсионерите, както стана в Гърция, Италия и Калифорния. Следователно планът
вече не е гаранция за сигурност на старини, както беше някога. Крахът на фондо-
вата борса през 2009 година създаде проблем за всички, на които им предстоеше
скоро да се пенсионират, дори да имаха добри пенсионни планове.
Днес взаимните фондове са популярни, тъй като уж са сигурна инвестиция. Среднос- татистическите купувачи на взаимни фондове са твърде заети да работят, за да плащат данъци и да погасяват ипотечни кредити, да пестят за следването на децата си и да изп- лащат задължения по кредитни карти. Те нямат време да се образоват на тема инвести- ране, затова разчитат на знанията на професионалните мениджъри на взаимни фондове.
А тъй като взаимният фонд включва различни типове инвестиции, те смятат, че парите им са вложени по-безопасно, защото са „диверсифицирани.“ Тази образована средна класа се води от догмата, разпространявана от брокери на взаимни фонове и финансови плановици: „Играй на сигурно. Избягвай риска.“.
Трагедията всъщност е, че рискът за средната класа идва от липсата на ранно финан- сово обучение. Налага ѝ се да играе на сигурно, тъй като финансовото ѝ положение е незавидно. Счетоводният баланс на представителите ѝ не е балансиран: преобладават пасивите, а истински активи, генериращи приходи, липсват. В повечето случаи единст- веният им източник на доходи е заплатата. Така препитанието им става изцяло зависимо от работодателя. Когато на пътя им се изпречи „сделка на живота“, тези хора не могат да се възползват от възможността, защото са претоварени с работа, плащат максимални данъци и са затънали в дългове.
Както стана дума в началото на този раздел, най-важното правило е да сте наясно с разликата между актив и пасив. Разберете ли я веднъж, съсредоточете усилията си върху купуването на доходоносни активи. Това е най-добрият начин да тръгнете по пътя към забогатяването. Продължавайте в този дух и колонката ви с активите ще започне да расте. Същевременно намалете пасивите и разходите, за да ви остават повече пари за влагане в колонката с активи. Скоро ще разполагате с толкова стабилна база от активи, че ще можете да си позволите да правите по-спекулативни инвестиции. Инвестиции с

68 възвръщаемост от 100% до безкрайност. Инвестиции от $5 000, които скоро се превръ- щат в един милион или повече долара. Инвестиции, смятани от средната класа за
„твърде рискови.“ Инвестирането не е рисково за финансово грамотните.
Ако правите каквото правят масите, ще се получи следното:

69
Като служител, който е и собственик на жилище, трудовите ви усилия са насочени принципно в следните направления:

Изтегляне 2.9 Mb.

Сподели с приятели: