I. Да бъде подобрено функционирането на вътрешния пазар и да бъде предотвратено нарушаването на конкуренцията в банкирането на дребно
Съчетание от варианти за действие
Изтегляне 389.08 Kb.
|
- Навигация на страницата:
- 9. Въздействия с натрупване
- 10. Заключение
8.Съчетание от варианти за действиеОбосновката за избора на съчетание от варианти за действие, обхващащо трите области по настоящата оценка на въздействието, е строго и фундаментално свързано с общите цели. Само чрез съчетание от действия в тези три области може да се установи правото на основна платежна сметка за гражданите на ЕС, да се въведат общи стандарти, гарантиращи прозрачност и съпоставимост на таксите по банковите сметки, и да се улесни (презграничното) прехвърляне на банковите сметки. В оценката на въздействието са разгледани четири съчетания от варианти за действие, отразяващи различни равнища на намеса на ЕС. Полученото предпочетено съчетание обединява предпочетените групи варианти, определени за всяка от трите области в раздел 7 по-горе. Въз основа на всички оценени варианти се счита, че при това съчетание функционирането на вътрешния пазар ще бъде усъвършенствано най-много, ще се гарантира висока степен на равностойна защита на потребителите за всички граждани на ЕС и ще се стимулира икономическият растеж, в комбинация с по-висока финансова интеграция. Съчетание от варианти, в което липсва дори един от тези елементи, може да доведе до единен пазар, който не е достъпен за всички граждани на ЕС, да затвърди фрагментацията на пазара, да застраши конкуренцията и да ограничи повишението на ефикасността. 9.Въздействия с натрупванеВ трите таблици по-долу е представен подробен обзор на разходите и ползите за предпочетените варианти във всяка от тези три области. Няколко вида разходи, възникващи при предпочетеното съчетание от варианти за кредитните институции и държавите членки, се очаква да бъдат кумулативни (напр. актуализиране на информационнотехнологичните системи и натрупване на периодичните разходи за допълнителния персонал за осигуряване на спазването на изискванията). В методологията за оценяване на ефикасността на вариантите се отчитат както определените количествено, така и неопределените количествено разходи и ползи за заинтересованите страни, описани в настоящия раздел.
Улесняване на съпоставянето на банковите такси и изисквания за представянето на таксите Прехвърляне на платежни сметки
При оценяването бе избрано да се използва задължителен политически инструмент за всички области. Тази оценка не се променя, когато предпочетените варианти са в съчетание. В съчетание трите групи от предпочетени варианти са взаимно допълващи се и не водят до разнопосочни ефекти. Съчетанието от предпочетените варианти ще доведе до осезаеми подобрения за потребителите. Мерките относно достъпа до основна платежна сметка ще намалят броя на гражданите, които не ползват банкови услуги, като в същото време ще създадат напълно функциониращ вътрешен пазар на платежни сметки, който ще бъде ефективен и с високо равнище на конкуренция. Потребителите ще извлекат ползи от по-добрия достъп до своите средства независимо от географското си местоположение, ще изпитат по-висока степен на сигурност поради по-малкото операции с пари в брой, ще имат по-голям избор от стоки и услуги, при които електронните плащания са задължителни, ще получат възможността за достъп до работа и настаняване по-лесно и ще имат по-слабо усещане за финансово, икономическо и социално изключване. Големият положителен ефект върху доверието на потребителите ще насърчи търсенето на платежни сметки и ще стимулира мобилността на потребителите както на национално, така и на транснационално равнище. Очакваното въздействие на конкуренцията ще включва повишение на ефективността на разходите за кредитните институции (тъй като те биха могли да използват едни и същи информационнотехнологични системи, процеси, процедури за обучение на персонала и т.н. във всички държави членки, в които извършват дейност, което води до икономии от мащаба), по-лесно навлизане на пазара за чуждестранните доставчици и по-голям потенциал за разширяване на пазара за конкурентоспособните доставчици. Неподлежащите на количествено определяне ползи за кредитните институции ще включват: увеличаване на клиентската база, за която да предлагат други продукти (напр. застраховане на жилища); намаление на разходите за плащания в брой и рисковете от тях; ползите от приноса към капитала и финансирането. Предпочетените варианти за действие ще доведат до разходи за кредитните институции, но общото въздействие ще бъде приемливо. Очаква се в краткосрочен план за доставчиците да възникнат повече разходи (или поне подлежащи на количествено определяне разходи) отколкото ползи. Тези разходи ще бъдат ограничени поради няколко причини. На първо място, част от мерките от предпочетените варианти вече са въведени в редица държави членки. Второ, очакват се значителни ефекти от взаимодействието между различните варианти (напр. адаптиране на информационнотехнологичните системи, вътрешната комуникация и процедурите за обучение на персонала). Трето, доставчиците биха могли да покрият разходите си чрез адаптиране на цените на услугите по платежните сметки. Четвърто, колкото повече сметки се откриват във времето, толкова по-ниски стават пределните разходи за предоставяне на достъп, извършване на прехвърляне и осигуряване на прозрачност.
Настоящото предложение няма отражение върху бюджета на ЕС нито върху бюджетите на агенциите на ЕС. Тези мерки ще бъдат от съществена полза за предприятията от ЕС. Те вероятно няма да понесат никакви разходи, но биха могли да извлекат значителни ползи от подобряването на достъпа до платежни сметки. Предпочетените варианти ще създадат условия за осигуряване на по-голям пазар за техните стоки и услуги. Освен това недискриминационните инструменти и онлайн средства по отношение на услугите по платежни сметки ще доведе до потенциално увеличаване на презграничната търговия. Основната административна тежест ще възникне вследствие на адаптирането на вътрешните процеси на кредитните институции с цел изпълнение на изискванията за предоставяне на информация както за потребителите, така и за властите. Това включва най-вече разходите за адаптиране на информационните системи и материали. Ще има разходи за държавите членки за организиране и провеждане на публични информационни кампании с цел повишаване на осведомеността на потребителите за техните права. Административната тежест за потребителите следва да намалее, тъй като вече няма да им се налага да представят толкова много документи и сведения за откриване на сметка. 10.ЗаключениеЧрез законодателни разпоредби за платежните сметки, които са съобразени с националните особености, като същевременно гарантират достъп до основни платежни услуги, съпоставимост и прозрачност на таксите по сметките и улесняват прехвърлянето на сметки, ще се постигнат целите, изложени в настоящата оценка на въздействието, и ще се даде отговор на резолюциите на Европейския парламент и поканата за действие в Акта за единния пазар II. Комисията следва да извърши преглед на целесъобразността и ефективността на тези разпоредби след въвеждането им. Този преглед може да включва обществена консултация, използване на подставени клиенти и анализ на оплаквания от потребители. Внимание ще бъде отделено и на показатели като брой на потребителите, които не ползват банкови услуги, използване на методи за електронни плащания и брой на потребителите, прехвърлящи сметките си. 1Европейската платформа срещу бедността и социалното изключване: европейска рамка за социално и териториално сближаване [COM (2010) 758 и придружаващия документ SEC (2010) 1654]. 2The Common Principles for Bank Account Switching, http://www.eubic.org/Position%20papers/2008.12.01%20Common%20Principles.pdf. 3 Consumer Market Study on the consumers’ experiences with bank account switching with reference to the Common Principles on Bank Account Switching (Пазарно проучване на опита на потребителите при прехвърлянето на банкови сметки в съпоставка с Общите принципи за прехвърляне на банкова сметка), GfK, януари 2012 г. и проучвания на BEUC и на национално равнище в Обединеното кралство, Ирландия, Австрия 4 Препоръка 2011/442/ЕС на Комисията от 18 юли 2011 г., 2011/442/ЕС, 18.7.2011 г. 5Белгия, Франция и Италия. 6COM(2010) 758 и SEC(2010) 1654. 7Резолюция на Европейския парламент (2010/2278/INI). 8Резолюция на Европейския парламент (2012/2055/INI). 9 http://ec.europa.eu/commission_2010-2014/barnier/headlines/news/2012/10/20121003_en.htm 10„Акт за единния пазар II — Заедно за нов растеж“, COM (2012) 573 от 3 октомври 2012 г., стр. 16. 11„Работна програма на Комисията за 2013 г.“, COM (2012) 629 от 23 октомври 2012 г., приложение I, стр. 5. 12Проучване на разходите и ползите от действията по различни политики за осигуряване на достъп до основна платежна сметка — окончателен доклад (CSES, юли 2010 г., стр. 14) и изчисления въз основа на специалното проучване „Евробарометър“ за финансовите услуги на дребно (Европейска комисия, февруари 2012 г.). 13Специално проучване „Евробарометър“ за финансовите услуги на дребно, Европейска комисия, февруари 2012 г., стр. 31. 14Изчисления на службите на Комисията въз основа на данни от Евростат, Measuring Financial Inclusion, The Global Findex Database, Световната банка, април 2012 г., и специалното проучване „Евробарометър“ относно финансовите услуги на дребно, Европейска комисия, февруари 2012 г. 15Препоръка 2011/442/ЕС на Комисията, 18.7.2011 г. 16Резолюция на Европейския парламент 2012/2055(INI). 17Banking services and poorer households, Financial Services Taskforce (Специална работна група по финансовите услуги), декември 2010 г. 18Nothing is free: A survey of the social cost of the main payment instruments in Hungary (Нищо не е безплатно: проучване на социалната цена на основните платежни инструменти в Унгария), Национална банка на Унгария, стр. 27. 19Preparing the monitoring of the impact of the Single European Payments Area (SEPA) on consumers (Подготовката на наблюдението на въздействието на единната зона за плащания в евро (ЕЗПЕ) върху потребителите), Van Dijk Management Consultants, 2008 г. 20The Consumer Market Study on the consumers’ experiences with bank account switching with reference to the Common Principles on Bank Account Switching (Пазарно проучване на опита на потребителите при прехвърлянето на банкови сметки в съпоставка с Общите принципи за прехвърляне на банкова сметка), GfK, януари 2012 г. и проучвания на BEUC и на национално равнище (Обединеното кралство, Ирландия, Австрия). 21http://ec.europa.eu/internal_market/finservices-retail/docs/baeg/switching_principles_en.pdf 22Consumer Market Study on the consumers’ experiences with bank account switching with reference to the Common Principles on Bank Account Switching (Пазарно проучване на опита на потребителите при прехвърлянето на банкови сметки в съпоставка с Общите принципи за прехвърляне на банкова сметка), GfK, януари 2012 г. 23Пак там. 24Мнението на потребителите относно смяната на доставчиците на услуги, Евробарометър 243, Европейска комисия, стр. 18. 25Вж. бележка под линия 21. Mobilité et tarifs Bancaires: le désolant palmarès des Banques, UFC Que Choisir, 2010; Kontowechsel: Wie funktioniert er?, VKI, March 2010. 26ICB Final report recommendations, ICB, септември 2011 г., стр. 220. 28Report on the retail banking sector inquiry (Доклад за проучването в сектора на банкирането на дребно), SEC(2007) 106, Европейска комисия, 31.1.2007 г.; http://ec.europa.eu/competition/sectors/financial_services/inquiries/sec_2007_106.pdf 29 Стратегията „Европа 2020“ има за цел да бъде намален броят на бедните и намиращите се в състояние на социално изключване с поне 20 милиона до 2020 г. посредством подобряване на достъпа до основни услуги, преодоляване на финансовото изключване и др. http://ec.europa.eu/social/main.jsp?catId=751&langId=en 30 Пак там. 31Вж. бележка под линия 9. 32Вж. бележка под линия 4. 33Заедно с различни базови услуги като здравеопазване, грижи за децата, осигуряване на социални жилища и учене през целия живот. 34Вж. бележка под линия 15. BG BG Каталог: pub -> ECD ECD -> Съдържание ECD -> Към общия бюджет за 2013 Г. Разходна част на бюджета по раздели раздел III — Комисия Раздел IV — Съд на Европейския съюз ECD -> I. въведение ECD -> Съвет на европейския съюз ECD -> Точки за открито обсъждане1 Страница обсъждания на законодателни актове ECD -> Доклад на комисията за финансирането на сигурността на въздухоплаването доклад на комисията ECD -> Регламент за изменение на Регламент (ЕО) №1466/97 на Съвета ECD -> Доклад за 2007 Г. За фар, предприсъединителната помощ за турция, cards и преходния финансов инструмент ECD -> Открито обсъждане в съответствие с член 16, параграф 8 от Договора за ес Изтегляне 389.08 Kb. Сподели с приятели:
| ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||