- определя условията за дейстие на БНБ /члрез управление”Банково”/ като кредитар от последна истанция по отношение на търговските банки

• 
  Да свиква заседания на Управителния съвет,в т.ч.да определя деня ,часа и мястото на провеждане на заседанието;
  
• 
  да определя дневния ред на заседанията на Управителния съвет;
  
• 
  да ръководи заседанията на Управителния съвет;
  
• 
  да определя кръга от лица,на които се предоставят копия от протоколите на заседанията и да разрешава издаването на преписи или извлечения от протоколите;
  
• 
  да преценява и разпорежда оповестяване на взетите от УС решения;
  
• 
  да внася в УС годишния бюджет на банката и отчета за изпълнението на бюджета за предходната година,годишния счетоводен баланс и годишния отчет за дейността на БНБ,който се представя на Народното събрание;
  
• 
  да назначава служителите на банката ,както и налага дисциплинарни наказания при неизпълнение на служебните задължения или да поощрява служителите, които са се отличили при изпълнение на своята работа;
  
• 
  да координира работата на подупарвителите и на ръководените от него управления и служби /у-е”Фискални услуги”,Главния секретар ,Секретариата на УС,главния юрист и служба”Протокол и пресцентър”/
  
• 
  да определя структурата и състава на кабинетите,които подпомагат него и подуправителите в тяхната дейност,като се намират под ръководството на управителя и подуправителите;
  
• 
  да определя структурата и състава на Секретарията на УС,който подпомага УС при осъществяване на неговата дейност;
  
• 
  да ръководи и контролира организацията на дейността по създаването и работата с документите в БНБ;
  

• 
  Да подържа пълно валутно покритие на паричната маса/т.е да емитира пари,които са напълно конвертируеми в чужда”резервна валута” при фиксиран валутен курс;
  
• 
  Да осугирява пълно покритие на тези пари чрез подъдржане на 100%валутни резерви;
  
• 
  С цел осигуряването на пълно валутно покритие на паричната база управлението като цяло имат за задача да управляват по-най подходящия начин международните валутни активина банката;
  
• 
  В рамките се извършва закупуване и продажба без ограничения на валута срещу левове по фиксирани курсове.
  
• 
  В маржа между курса „купава” и „продава” се съдържат начисляваните от банката такси,комисионни и други разходи ,които се поемат от клиента,обменящ валута.
  
• 
  На управление ”Емисионно” е предоставена възможността за техническото осъществяване на пускането в обръщение и изтеглянето от обръщение на пари.
  

1. 
   Отпечатването на нови банкноти и сеченето на монети;
   
2. 
   Съхраняването на непуснати в обръщение пари и на тези които са изтеглени от обръщение,но не са унищожени;
   
3. 
   Контролирането на процеса на изтегляне от обръщение на пари и съответната им обмяна или заплащане по номинална стойност;
   
4. 
   Проучване на нуждите на паричното обръщение от паричните знаци;
   
5. 
   Следене на движението на паричните знаци в каналите на паричното обръщение и регулиране на купюрния им строеж;
   

• 
  Предоставя левови кредити на платежоспособни банки с ликвидни затруднения за срок не по-голям от 3 месеца.Условието е когато е налице системен риск в банковата система и кредитът е напълно обезпечен със злато чуждестранна валута и други бързоликвидни активи;
  
• 
  Сумата на предоставените от упарвлението кредити не може да надвишава неговия депозит в управление ”Емисионно”;
  
• 
  Анализира състоянието на търговските банки;
  
• 
  Орагнизира и прилага изискванията за минималните задължителни резерви,които банките трябва да подържат в БНБ;
  
• 
  Наблюдава състоянието на платежната система и финансовите пазари,като индикатор на ликвидността на банковата система;
  
• 
  Осъществява контактите на БНБ с МВФ и другите международни финансови институции;
  
• 
  Извършва операции по касовото изпълнение на държавния бюджет;
  
• 
  Съставя платежния баланс на страната;
  
• 
  Изготвя анализи и парична статистика;
  
• 
  Управлява вземанията на банката от правителството и търговските банки;
  
• 
  Управлява вземанията на банката от правителството и търговските банки;
  
• 
  Управлява дейността по поддържането на контактите на банката с МФВ и международните финансови институци;
  
• 
  Анализирането на състоянието на банковата система и финансовите пазари,като кредитор от последна истанция,с контролиране на спазването на изискванията за МЗР.
  

1. 
   Надзорът е предоставен изцяло на централната банка и представлява част от нейната структура;
   
2. 
   Надзорът е предоставен на специална институция извън структурата на ЦБ;
   
3. 
   Надзорът е предоставен на някои органи на изпълнителната власт /Министерството на финансите/;
   

• 
  Изработване на наредби,регулиращи дейността на ТБ;
  
• 
  Преценка и даване на обосновани предложения за издаване и отнемане на лицензииза извършване на банкова дейност;
  
• 
  Регулиране и надзор на дейността на финансовите институции,лицензирани да извършват банкова дейност,съобразно изискванията на наредбите ,регулиращи банковата дейност;
  

1. 
   Контролно установителна фаза- събира се максимално
   

• 
  да се осигурява свободен достъп до служебните помещения на лицата,извършващи банковата дейност;
  
• 
  да изискват документи и да събират сведения,които имат вързка с възложената им задача;
  
• 
  да извършват нарещни проверки в други банки и небанкови институции;
  
• 
  да искат от съда налагането на запори и възбрани върху имуществата на лицата ,които са нанесли щети;
  
• 
  да присъстват на заседанията на управителните и контролните органи на проверяваната банка;
  

2. 
   Фаза на надзорно въздействие – на базата на събраната
   

• 
  Да предлага издаване или отнемане на лиценз за извършване на банковата дейност;
  
• 
  Да свиква общо събрание на акционерите на дадена ТБ или да насрочва заседания на нейния надзорен съвет или управителен и да предлага предприемане на конкретни мерки на въздействие;
  
• 
  Да налага на ТБ по-строги надзорни изисквания;
  
• 
  да нарежда ограничаване на операциите на ТБ или да променя условията за извършване на нейните операции;
  
• 
  да разпорежда на търговските банки да отстранят допуснати нарушения и да предприемат оздравителни мерки;
  
• 
  да налага адиминстративни наказания и имуществени санкции на администратори и служители на ТБ в случай на нарушения;
  
• 
  да поставя допълнителни изисквания към даден банка във връзка с разрешената и банкова дейност;
  
• 
  да налага забрана за плащане на дивиденти на акционерите на банката или на друга форма на разпределение на капитала;
  
• 
  да задължава писмено дадена ТБ да увеличи своя капитал;
  
• 
  да назначи съветник на банка;
  
• 
  да назначи външен одитор на банка;
  
• 
  да назначи квестори на банка за определен период;
  
• 
  да освобождава от длъжност ръководители на банка;
  
• 
  да издава актове за констатирани нарушения на ЗБ и наредбите на БНБ,за разпространяване на невярна информация или обстоятелства на банката, с което се оронва доброто име и доверието към банката;
  
• 
  писменно да разрешава на местно или чуждестранно лице да придобиват повече от 5% от акциите с право на глас на дадена ТБ;
  
• 
  да издава сертификат за квалификация и професионален опит на лица,които управляват и представляват банката;
  

• 
  разрешение на ТБ да открива клонове в чужбина;
  
• 
  разрешение за промяна на наименованието на банката;
  
• 
  разрешение за преобразуване чрез вливане, сливане или разделяне;
  
• 
  разрешение за извършване на банкови сделки извън обхвата на лиценза;
  
• 
  разрешение за увеличаване на капитала на банката чрез непарични вноски;
  
• 
  разрешение за обратно изкупуване на издадени от банка акции;
  
• 
  разрешение за увеличаване на капитала на банката;
  
• 
  разрешение за придобиване от банка дялово участие в дрежуство,което не е банка ;
  

• 
  цялостното правно обслужване на управлението и придава легална форма на решения за налагане на надзорни мерки на въздействие и санкции;
  
• 
  изготвя наредби,указания и правилници;
  
• 
  издава методически указания за прилагане на наредбите и другите регулации;
  
• 
  изготвя банкови отчети;
  
• 
  изготвя мнения и предложения за промяна на счетоводните и одиторските стандарти;
  
• 
  издава указания относно обобщените отчети за дейността на квестори,синдици и ликвидатори;
  
• 
  прави анализи на банковата система;
  
• 
  приема и проучва молби за изадавена на лиценз за извършване на банкова дейност;
  
• 
  представлява управлението при контактите му с други институции;
  

• 
  проучва структурата на капитала на търговските банки;
  
• 
  занимава се с процедурите по лицензирането и надзора на финансови къщи;
  
• 
  контролира сделки с акции на ТБ ,финансовите ивестиции на банките в други ТБ и инвестициите им в имущество;
  
• 
  проверява сделкиу за които са налице основания да се смята, че са прикрита форма”пране на пари” ,контролира движението на мръсните пари;
  

• 
  дирекцията контролира спазването на изискванията на наредбите и другите регулации,издавани от БНБ,като се проучва и анализират данни предоставени ежеседмично и ежемесечно от търговските банки;
  
• 
  анализира докладите на одиторите на ТБ;
  
• 
  изготвя финансови анализи за състоянието на всяка отделна ТБ;
  
• 
  оценява бизнес плановете,представяни от кандидатстващите за банков лиценз лица;
  
• 
  може да предизивиква ревизии на място в конкретна търговска банка по конкретни проблеми;
  

• 
  извършване на проверки на място в ТБ;
  
• 
  представяне на докладни за постигнатите резултати от проверките;
  
• 
  предлагане на санкции при констатирани нарушения и мерки за тяхното отстраняване;
  
• 
  предложения за налагане на специални мерки с цел засилен контрол върху дейността на проблимните банки;
  
• 
  разработване на вътрешни правила, по които да се извършват проверките на място в банките;
  
• 
  подържнане на база данни за проверяваните банки;
  

• 
  БНБ контролира частта от банковите резерви като елементи от паричната база,за която ПС гарантира пълно валутно покритие;
  
• 
  БНБ упражнява контрол върху депозитната мултипликация и оттук и върху паричната маса;
  

Адекватността на ликвидните активи се следи чрез редица коефициенти, като:краткосрочни активикоефициент на обща ликвидност = текущите задължения краткосрочни активи - материалните запаси коефициент на бърза ликвидност = текущите задължения паричните средства + краткосрочни инвестиции коефициент на незабавна ликвидност = текущите задължения парични средства коефициент на абсолютна ликвидност =текущите задължения
Търговските банки самостоятелно определят значението на различните коефициенти за ликвидност и максимално допустимото им значение. Например коефициентът на абсолютна ликвидност показва способността на банката да погаси задълженията си за 1-2 работни дни. Тъй като вероятността да се поискат едновременно всички задължения на банките е малко вероятна, според някои методики при равнище над 30% /според други не по-малко от 40%/ е възможно да се гарантира своевременното изпълнение на задълженията на банката. За допустими съотношения се считат тези от 70%, а за критични от 30%.
Използването на комплексен подход при управлението на ликвидността на търговските банки е основна задача, решението на която води до повишаването на качеството на тяхната работа и повишаването на стабилността на банките. Всяка търговска банка се стреми да създаде минимален резерв от ликвидни средства и да си осигури максимален кредитен потенциал, като изхожда от своята ликвидност, платежоспособност, сигурност и доходност. Най-рационалната политика на търговската банка в областта на управлението на ликвидността, се състои в осигуряването на оптималното съчетаване на ликвидността и доходността.
3. Рискът в банковата дейност
Най-общото определение на риска е съществуването на възможност от опасност. Рискът може да се определи и като съзнателно излагане на възможна опасност при преследването на определена цел и очакването на евентуална полза.
Както всяка предприемаческа дейност, така и банковата дейност е съпроводена с риск. Под банков риск трябва да се разбира възможността от отклонения в резултатите от дейността на банките в неблагоприятна страна, когато се вземат решения за провеждане на някои операции. Рискът се изразява във вероятността от настъпването на неблагоприятни за банката външни и вътрешни обстоятелства, които могат да доведат до загуби, влошаване на ликвидността и конкурентноспособността, а в най-лошия случай и до фалит.

– рисковопретеглените активи за позиционен риск в търговския портфейл

• 
  рисковопретеглените активи за валутен риск за цялостна дейност
  
• 
  – рисковопретеглените активи за стоков риск за цялостна дейност
  
1. 
   Рисковопретеглените активи за операционен риск се изчисляват за цялостна дейност на банката.
   
2. 
   За правилното изчисляване на капиталовата адекватност, трябва добре да се познават рисковете, които заплашват банката, правилно да бъдат измерени и да се определи необходимия собствен капитал за тяхното покриване.