Туининг проект MN 08 IB FI 01 „Укрепване на надзорния и регулаторния капацитет на финансовите регулаторни органи”

Туининг проектът е финансиран по Инструмента за предприсъединителна помощ (IPA) на Европейския съюз, като страна- бенефициент е Черна гора. Проектът е на стойност 1.2 млн. евро и е с продължителност 18 месеца. Изпълнители на проекта са Българска народна банка като водещ партньор, Комисия за финансов надзор и Холандска национална банка като младши партньори. Бенефициенти по проекта са Централната банка на Черна гора, Комисията по ценни книжа и фондови борси и Агенцията за застрахователен надзор на Черна гора.

Туининг проектът стартира своето изпълнение на 30 ноември 2009 г., като има за цел усъвършенстване на капацитета на институциите за регулиране на финансовия сектор, с цел постигането на по-ефективен и ефикасен надзор върху финансовите пазари в съответствие с правото на ЕС.

Комисията за финансов надзор е изпълнител на втория компонент от работния план на проекта – дейности, свързани с Комисията по ценни книжа и фондови борси в град Подгорица. Дейностите по втория компонент са в областта на инвестиционния и пенсионен надзор. Основните цели са подобряване на надзорния капацитет на Комисията по ценни книжа на Черна гора, подготовка за хармонизиране на законодателството на Черна Гора в областта на финансовите услуги с европейското и повишаване на финансовата осведоменост на участниците в капиталовия пазар в Черна Гора.

През 2010 г. бяха изпълнени общо 20 дейности от 40 експерти от КФН в рамките на 190 дни експертна работа в гр. Подгорица. На експертите от Черна Гора беше оказано съдействие за транспонирането на повече от десет директиви на ЕС в областта на финансовия сектор. През първите три месеца на проекта беше изготвен доклад за регулаторната и институционалната рамка на пазара на ценните книжа и частните пенсионни фондове на Черна гора (анализ на различията).

Като резултат от доброто сътрудничество през годините между КФН и другите надзорни органи от страните- членки на ЕС, проектът беше подкрепен от експерти от Федералната служба за финансов надзор на Германия (BaFin) и Комисията за пазарите на ценни книжа на Испания (CNMV), които изпълниха успешно две от дейностите по втори компонент.

Задължителните резултати, заложени в работния план за всяка една от завършилите дейности, бяха постигнати успешно.

Изпълнението на проекта ще продължи и през 2011 г, когато се предвижда и неговото приключване.

• 
  Туининг проект BA 07 IB FI 01 „Подкрепа от ЕС за устойчиво изграждане на капацитета на Застрахователната агенция на Босна и Херцеговина, Агенцията за застрахователен надзор на Федерация Босна и Херцеговина и Застрахователната агенция на Република Сръбска”
  

Туининг проект BA 07 IB FI 01 се финансира от Инструмента за предприсъединителна помощ (IPA) за 2007 г. на Европейския съюз и е на обща стойност 800 000 евро. Проектът е с продължителност 27 месеца и стартира на 21 април 2010 г.

Формалната цел на проекта е да подпомогне трите застрахователни агенции на Босна и Херцеговина в:

• 
  укрепване на административния им капацитет;
  
• 
  развитието на статистически услуги и обмена на информация;
  
• 
  развитието на регулаторните и надзорните практики;
  
• 
  утвърждаването на автомобилна застраховка „гражданска отговорност” и развитие на взаимодействието с бюро „Зелена карта”.
  

Одобреният работен план на проекта включва изпълнението на 40 различни дейности, изпълнявани в гр. Сараево (където се намират Застрахователната агенция на Босна и Херцеговина и Агенцията за застрахователен надзор на Федерация Босна) и в гр. Баня Лука (където се намира седалището на Застрахователната агенция на Република Сръбска).

Партньор на КФН по изпълнението на проекта е Българската агенция за експортно застраховане (БАЕЗ), чиито експерти са ангажирани с въпросите от областта на експортното застраховане.

През 2010 г. бяха извършени 18 мисии, чрез които напълно успяха да бъдат приключени 13 дейности. През 2011 г. предстоят да бъдат направени важни стъпки по проекта за хармонизиране на законодателството в областта на застраховането на Босна и Херцеговина с правото на ЕС.

Туининг проект BA 07 IB FI 01 е третият проект, в който КФН участва не като бенефициент, а като партньор от държава членка. Споделянето на опит и подпомагането на институции от други държави в осъществяването на надзорната им дейност е важен ангажимент за КФН, който я утвърждава като компетентен партньор от ЕС в региона на Югоизточна Европа и като най-активната българска институция в осъществяването на туининг проекти с трети държави.
7.3. Вътрешно сътрудничество
С цел увеличаване ефективността на контрола и регулирането на финансовата система в България, от създаването си до момента, КФН поддържа и задълбочава сътрудничеството и активното си взаимодействие с множество държавни органи и национални организации. Осъществяваното сътрудничество се изразява в извършването на съвместни проверки, консултации и оказване на експертна помощ по конкретни случаи, обмен на налична информация, отнасяща се до извършвания надзор, създаване на междуведомствени работни групи, обсъждане и съгласуване на предложения за промени в нормативната рамка, регулираща дейността на участниците на финансовия пазар, провеждане на съвместни семинари и др.

В контекста на подготовката на позициите на България, представяни пред органите на ЕС по въпроси, свързани с финансовите пазари, през 2010 година бяха проведени множество експертни срещи между служители на КФН и представители на БНБ и МФ. Целта на тези срещи беше, както да се анализира цялостния ефект на предлаганите от ЕК законодателни мерки, така и да се достигне до единна позиция на България, която да бъде координирано представена на всички нива от преговорния процес, съпътстващ приемането на европейско законодателство.

Експерти от КФН взимат активно участие в междуведомствените работни групи към Съвет по европейските въпроси и по-конкретно в работата на групи 26 „Финансови услуги”, 27 „Счетоводна политика и независим финансов одит”, Ad hoc работна група към работна група 27, 31 „Европа 2020” и работна група за изменение на Директивата за финансовите конгломерати.

Обмена на информация през 2010 г. на управление „Надзор на инвестиционната дейност” бе насочен към подобряване на съдържанието и коректността на периодично разкриваната информация с цел повишаване доверието в пазара като цяло. Обмен на информация бе извършен с БФБ, Българската асоциация на управляващите дружества (БАУД), Българската асоциация по връзки с инвеститорите (БАВИ), Асоциацията на директорите за връзки с инвеститорите (АДВИ), като бяха дадени разяснения за практическото приложение на промените в законодателството, касаещо капиталовия пазар.

През 2010 г. представители на управление „Застрахователен надзор” проведоха регулярни срещи с Асоциацията на българските застрахователи, Асоциацията на застрахователните брокери в България и Българската асоциация на застрахователните брокери по въпроси относно предизвикателствата и перспективите, свързани с регулирането и надзора на застрахователния пазар и пазара по доброволно здравно осигуряване. На тези срещи специално внимание беше отделено на застраховка „Гражданска отговорност” на автомобилистите. Обсъдени бяха насоките на бъдещи действия от страна на надзора, свързани със застраховката, включително и промяна в нормативната уредба, с оглед осигуряване стабилност и сигурност на застрахователния пазар. Също така бяха проведени регулярни срещи на Постоянната междуведомствена работна група по въпросите на задължителната застраховка „Гражданска отговорност” на автомобилистите.

Комисията за финансов надзор, Министерство на вътрешните работи и Асоциацията на българските застрахователи организираха конференция на тема „Сигурност и превенции срещу застрахователните измами”, на която се начертаха основните цели и препоръки за борба със застрахователните измами.

През разглеждания период представители на управлението взеха участие в работна среща със служители на БНБ по въпроси, свързани с подобряване на обмена на информация между двете институции, както и в работата и срещите на междуведомствените работни групи към Съвета по европейски въпроси, където бе представена регулярно и своевременно необходимата информация, свързана със застраховането.

Във връзка с осъществяваните от управление „Осигурителен надзор” дейности и функции, продължи да се извършва непрестанен обмен на информация с цел подобряване на съдържанието и коректността на периодично разкриваната от поднадзорните лица информация, повишаване на прозрачността и стабилността на финансовия пазар като цяло, а оттам и нарастване на доверието в сектора. През месец април 2010 г. в гр. Велико Търново бе проведена среща – кръгла маса по проблемите на допълнителното пенсионно осигуряване, организирана от БАДДПО и КФН, с участието на представители на НОИ, МФ и МТСП. От представителите на КФН бе изнесена презентация на тема „Регулиране на представянето на информация за инвестиционните продукти и на тяхната продажба”, с която участниците в срещата бяха запознати, както с основните проблеми в дейността на осигурителните посредници, така и с очертаните от ЕК насоки за повишаване на защитата на инвеститорите чрез адекватна на пазарните реалности регулаторна рамка.

За целите на упражнявания от КФН надзор обмен на информация се осъществява и с БФБ – София АД, Централен депозитар АД, Агенцията за приватизация, БНБ, ДАНС, МВР и съдилищата. Сътрудничеството с МВР е особено засилено в областта на задължителната застраховка „Гражданска отговорност” на автомобилистите. Освен това с министерството се осъществява кореспонденция относно наличието на данни за извършени нарушения и престъпления при търговията с финансови инструменти. Предоставяне на информация и сезиране на прокуратурата се извършва във връзка с постъпили жалби в КФН и осъществени проверки.

Чрез подписания през 2003 г. меморандум с БНБ става възможно да се усъвършенства координацията между КФН и БНБ по въпроси от взаимен интерес в сферата на надзора върху участниците на финансовите пазари, а именно упражняване на надзорните им функции, усъвършенстване на практиката по стриктно прилагане на законите, съдействие за подобряване на нормативната уредба, регламентираща дейността на поднадзорните им лица и др.

Меморандумът, сключен същата година с ДАНС (бивша АФР) към Министерството на финансите, и инструкцията към него предвиждат договарящите се страни да си сътрудничат при събирането, съхраняването, проучването и разкриването на информацията, с която разполагат, относно финансови транзакции, за които има съмнение, че са свързани с изпирането на пари или с финансиране на тероризма.

КФН е подписала и споразумение за сътрудничество и обмен на информация с КЗК. Целите на споразумението са подпомагане на взаимодействието между страните съобразно сферата им на дейност чрез обмен на информация, създаване на междуведомствени работни групи, съвместно организиране на семинари, работни срещи и други мероприятия.

Изхождайки от необходимостта от координиране на дейностите на КФН и Министерството на вътрешните работи по въпроси от взаимен интерес, свързани с финансовия надзор и противодействието на организираната престъпност в сферите на икономическата и финансовата система, двете институции имат подписано споразумение за сътрудничество и взаимодействие. Чрез него се улеснява обменът на информация и процесите, изискващи извършване на съвместни действия.

Много важен момент в сключените от КФН споразумения е предвидената възможност за извършване на съвместни проверки от работни групи от експерти, представляващи различните организации.

Ресурсите ни са насочени към изграждането и поддържането на стабилност и прозрачност, както и към повишаването ефективността на работа.

Управлението на човешките ресурси е насочено към подбора на отговорни служители, тяхното обучение, мотивиране и развитие с цел ефективно изпълнение на организационните цели и формирането на високо квалифициран екип.

Ефективното управление на човешките ресурси се основава на разбирането, че хората са най-ценният ни актив. Успехът на КФН зависи от това колко добре се справят нашите служители с професионалните предизвикателства. Културата на комисията отразява ценностите, очакванията, взаимоотношенията между служителите, писаните и неписаните правила. Ние стимулираме процеса на комуникация и изграждането на ценности като честност, прецизност, лоялност и доверие. Основен елемент в управленската ни култура е работата в екип, за да могат хората тук да са полезни един на друг при изпълнението на поставените им задачи и да поддържат добри професионални взаимоотношения.

Дейността на КФН като регулаторна и надзорна институция основно се реализира от трите специализирани управления: „Надзор на инвестиционната дейност”, „Застрахователен надзор” и „Осигурителен надзор”. Дирекциите и отделите в тях са формирани на функционален принцип според основните функции на регулиране – лицензиране, надзор и принудителни административни мерки. Целта е оптимизиране на дейността и ефективност на надзора.

Важен елемент на единната структура на КФН е функционирането на добре работеща обща администрация, тясно свързана с всяко едно от специализираните управления и подкрепяща тяхната дейност.

Графика 19. Разпределение на персонала на КФН по структурни звена през 2010 г.

Комисията за финансов надзор е част от държавната администрация на Република България, но в структурата й няма длъжности, определени за заемане от държавни служители. Всички трудови правоотношения се регламентират съгласно Кодекса на труда. Това позволява известна свобода при прилагането на политики, свързани с управлението и развитието на човешките ресурси. През началото на 2010 г. бюджета на КФН беше редуциран, което наложи оптимизиране на структурата и намаляване на броя на служителите. Основната цел на ръководството на КФН беше да запази най-ценните служители.

Разпределението на служителите по образователно равнище и тип образование отговаря на целите и задачите на КФН, като служителите с висше образование доминират, представлявайки 90% от заетите през 2010 г., а делът на служителите със средно образование се запазва на около 10%.

Постигнатият висок потенциал на служителите води до максимално реализиране на приоритетните цели на комисията. През отчетната година разпределението на персонала на КФН по вид образование се запазва, като делът на служителите с икономическо образование е 53 %, a делът на служителите с юридическо образование е 36%²⁰. От служителите с друго висше образование 5% са с природо- математическо и информатика, а 6% - с друго висше образование. Разпределението на специалисти по образователно равнище и тип образование съответства на характера и задачите, които поставя Комисията.

В професионалната структура на КФН общият брой на служителите, заемащи ръководни длъжности в КФН е 46, като най-голям брой от тях са на възраст от 31 до 40 години (28 човека). Експертният персонал е 127 човека, 95 от които са на възраст до 40 години. Служители, изпълняващи технически длъжности са 20, като най-много от тях – 7 човека, са на възраст от 41 до 50 години. Възрастовата структура и относителната устойчивост на персонала е предпоставка за приемственост и предаване на организационните знания и умения.

През 2010 г. бяха усвоени 100% от отпуснатите финансови средства за специализирано обучение на служителите. Дирекция „Човешки ресурси” в тясно сътрудничество с преките ръководители в организацията проведе дейности по: проучване на нуждите от обучение, организиране и провеждане на съответните обучаващи програми и оценка на ефективността от проведените обучения.

През отчетния период в различни форми на обучение и повишаване на квалификацията са взели участие 115 служители на КФН. За нуждите на образователния процес КФН е развила ползотворни партньорски отношения с редица институции, а именно – Института на вътрешните одитори в България, Българската стопанска камара, Националния съюз на юрисконсултите, БАУРЧР, Българско актюерско дружество, ИК „Труд и право” и др. Ползва услугите на изтъкнати специалисти и възможностите на различни международни проекти и донорски програми.

Графика 22. Брой лица преминали обучение по съответната тематика

В КФН съществува процедура за допълнително стимулиране, която оценява тримесечното трудовото изпълнение и е насочена предимно към стимулиране на краткосрочното изпълнение. Приоритетна задача през следващата календарна година ще бъде изграждането на система за оценка, която ще се фокусира върху дългосрочното индивидуално трудово изпълнение, което ще спомогне за гарантиране, че служителите получават признание за дейността си, поставят се на определени длъжности и получават възнаграждение, което е съизмеримо с техния принос и способности. Системата трябва да спомага за насърчаване на служителите да усъвършенстват уменията си и да доведе до подобряване на изпълнението на работа и развитие на човешките ресурси. Целта е резултатите от оценките да се прилагат за структурата на кариерния план, за да могат най-добрите изпълнители да бъдат идентифицирани, възнаградени и поставени на длъжностите, които ще донесат най-голяма полза за КФН.

За да се привлекат и задържат служители с необходимите качества в дългосрочен план, КФН ще продължи да насочва усилията си към създаването на климат и култура, които да осигурят стимулираща работна среда, включваща фокусирано обучение, възможност служителите непрекъснато да поставят нови предизвикателства пред себе си, признание и стимулиране за изключителни резултати в работата.

Най-ценният капитал на комисията са нейните служителите. За това основната стратегия на управлението на човешките ресурси е насочена към човешкото развитие на отделните хора с тяхната индивидуалност, знания, опит, интереси, потребности, мотивация. Механизмите на управление целенасочено са свързани с развитието на комуникация, за да се повиши ефективността на екипната работа и да се подобри работната среда. Резултатите, които очакваме (чрез въздействието на човешките ресурси) са постигане на значимост, лична принадлежност и удовлетвореност на персонала.

9. Развитие на информационните технологии за нуждите на надзора
Развитието на инфраструктурата на информационните технологии в Комисията за финансов надзор през 2010 г. мина под знака на устойчивост и съхранение на инвестициите. Следвайки актуалните тенденции за развитие на информационните технологии, комисията продължи да развива и интегрира своите програмни системи.

Постигна се много в насока на координиране на дейностите между отделните дирекции и управления в рамките на комисията, автоматизиране на рутинната дейност, извършвана от експертите в нея, на подаването и обработката на информация, необходима за осъществяване на надзора.

През 2010 г. се допълни и усъвършенства проекта по програма Phare за:

• 
  система на целия документооборот и за организация на груповата работна среда;
  
• 
  единния склад за данни /Datawarehouse/, генериращ информация от всички изградени в КФН база данни.
  

Успешно продължи изграждането и доразвитието на вътрешната електронна система за въвеждане на актове за установени административни нарушения. Системата позволява на съответните експерти в комисията да въвеждат данни за наказателни и индивидуални административни актове и дава възможност за проследяване на етапите от издаване до изпълнение на всяко административнонаказателно производство.

През годината бяха извършени множество промени в информационната система за получаване и обработка на ежедневната отчетност на поднадзорните лица на управление „Осигурителен надзор”, обусловени от нормативните изисквания. Инсталиран и конфигуриран бе нов Exchange сървър и заедно с това беше закупена, инсталирана и конфигурирана машина с професионално AntiSpam решение. Това създаде условия за по-ефективна работа на служителите в КФН.

През 2010 г. продължи активното участие на страната ни и в частност на комисията в дейността на съответните европейски регулаторни органи. В съответствие с изискванията на директивата за пазарите на финансови инструменти, успешно беше актуализирана старата системата TREM с нова обновена версия TREM (3.0), която включва:

• 
  Приемане на файлове за сделки по нов формат.
  
• 
  Приемане на нов тип файлове за сделки с OTC деривативни инструменти, осъществяване на контрол върху тях и обработката им.
  
• 
  Зареждане на данни за BIC кодове на фирми, MIC кодове на пазарите, номенклатури на страните, валутите и класификатор на типовете инструменти, използвани при валидацията на обменяните данни.
  

Комисията е ориентирана към единна платформа за електронна обработка на обмена/ съхранението на потоците от данни. Стартиран е процеса по изработването на стратегия и методология за събирането, съхранението и обобщаването на постъпващите от поднадзорните лица данни. Работи се активно за разработване на обща рамка за развитието и организацията на единна информационна система в КФН и оптимизация на движението на информационните потоци.

Бюджетът на КФН се формира от собствени приходи и субсидия от републиканския бюджет. През 2010 г. реализираните собствени приходи от регулаторна и надзорна дейност на КФН бяха в размер на 5 338 259 лв., което надхвърли планираните приходи за годината с 33,45 %. Най-голям относителен дял в структурата на собствените приходи (51,06 %) заеха държавните такси, които постъпват съгласно Тарифата за таксите, събирани от КФН на основание чл. 27 от ЗКФН, във връзка с извършване на действия, издаване на документи и осъществяване на общ финансов надзор. Те бяха в размер на 2 725 863 лв. Друг източник на собствени приходи бяха постъпленията от глоби, наказателни лихви и обезщетения. За отчетния период постъпилите от тях средства по сметката на комисията бяха в размер на 2 609 260 лв., които формират 48,88 % от собствените приходи. Останалите приходи (0,06 %) през 2010 г. бяха от отдадено под наем недвижимо имущество и от продажба на конкурсна и тръжна документация при провеждане на процедури по ЗОП. Общият им размер бе 3 136 лв.

През 2010 г. по бюджета на КФН беше получено финансиране във връзка с изпълнението на два туининг проекта, финансирани по програми на Европейския съюз, по които КФН е изпълнител, общо в размер на 854 151 лв.:

• 
  Туининг проект MN 08 IB FI 01 „Укрепване на регулаторния и надзорен капацитет на финансовите регулатори” в Черна гора, за изпълнението на който полученото финансиране за 2010 г. беше в размер на 297 913 лв. В изпълнението на този проект КФН участва като младши партньор, а водещ партньор е Българска народна банка.
  
• 
  Туининг проект BA 07 IB FI 01 „Подкрепа от ЕС за устойчивото изграждане на капацитета на Застрахователната агенция на Босна и Херцеговина, Агенцията за застрахователен надзор на Федерация Босна и Херцеговина и Застрахователната агенция на Република Сръбска“. Полученото финансиране по проекта беше в размер на 556 238 лв.